В каком банке лучше взять кредит?

На сегодняшний день более 600 банков предлагают  доступные кредитные продукты на комфортных условиях. О выгодных предложениях вы можете узнать из рекламы. Банковские структуры активно распространяют информацию о себе через Интернет, телевидение и даже по радио. Многочисленные объявления о кредитах присутствуют в газетах, журналах. Однако, действительно ли вы готовы довериться случайному кредитору? Выбирать банк наобум — значит играть в русскую рулетку. Цена неудачного решения — не только крупные денежные и имущественные потери, но и неприятности с законом. К счастью, Интернет позволяет заемщикам и соискателям оперативно обмениваться информацией о банках. В этой статье вы узнаете, какие кредиторы смогли заслужить наиболее положительную репутацию у клиентов.

Как подготовиться к визиту в банк?

Окончательно осознав необходимость кредита, большинство соискателей начинает искать подходящего кредитора. Если вы один из них — отложите поиск. Чтобы кредит был вам полезен, его необходимо спланировать заранее:

1. Установите максимальную сумму. Будьте уверены — кредиторы постараются навязать наиболее крупный займ. Им это выгодно, ведь отдавать долг вы будете с процентами. Обдумайте и зафиксируйте четкие рамки заранее.
2. Сформулируйте цель кредита. Банки крайне подозрительно относятся к займам на любые цели и неоправданно завышают процентную ставку. Постарайтесь ответить на вопрос: на что уйдут взятые в долг деньги? Одобрит ли это решение банк?
3. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Какой график выплат вам будет удобен? Сколько вы сможете отдавать в месяц на погашение кредита? Рассчитайте наиболее удобные для себя условия заранее и не отступайте от них ни на шаг. Расчет кредита:

Не спешите, постарайтесь обдумать все в спокойной обстановке. От решения зависит финансовое благополучие вас и вашей семьи. Быть может, в кредите вообще нет необходимости? Второй этап — это сбор необходимых документов. Даже если кредитор требует только паспорт, стоит подстраховаться и заранее оформить все бумаги. Так вы избежите задержек и сможете произвести положительное впечатление на сотрудников банка. Поверьте, неуверенным или рассеянным соискателям в кредите отказывают намного чаще. Вам понадобятся:

1. На выбор: паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет.
2. Справка с работы о ваших доходах за последние 3 месяца. Форма — 2НДФЛ или иная, предоставленная банком.
3. Дубликат трудового договора или трудовой книжки. Копия должна быть заверена работодателем.
4. Иные документы на усмотрение кредитора. От вас могут потребовать: ИНН, страховое свидетельство пенсионного фонда, свидетельство о регистрации транспортного средства и другие. Для уточнения полного списка стоит заранее связаться с кредитором.
5. Если речь идет о целевом кредите, вы должны подтвердить свои намерения документально. Например, предоставить смету ремонтных работ или договор с учебным заведением

В каком банке взять кредит?

Однозначного ответа на этот вопрос вы не найдете. Каждый кредитор самостоятельно устанавливает условия сотрудничества с заемщиком. В поисках подходящего кредитного продукта стоит ориентироваться на два фактора: ваши персональные требования к кредиту и репутация банка. Путем проб и ошибок, российское сообщество заемщиков смогло выявить наиболее лояльных к клиентам кредиторов:

Альфа-банк

Пожалуй, один из самых популярных на российском рынке. Клиент может рассчитывать на довольно крупный кредит до 4 млн рублей. Срок погашения — от 12 до 84 месяцев. Процентная ставка начинается от 11,99%. Требования к соискателю стандартные: пакет документов (со справкой о доходах), возраст от 21 года. Решение по заявке принимается в течение дня. Подробнее о сотрудничестве читайте тут.

Восточный банк

Еще один авторитетный кредитор, предлагающий взять деньги в долг двумя способами:

• «Под залог недвижимости» — Максимальная сумма — 30 миллионов рублей. — Срок погашения — до 240 месяцев. — Процент по кредиту начинается от 9,9%. — Рассмотрение заявки за 5 дней.

Стоит отметить, что справка о доходах не требуется — залогом платежеспособности соискателя выступает объект недвижимости. Возраст клиента — от 21 года.

• «Сезонный» — Сумма займа — от 25.000 до 500.000 тысяч рублей. — Срок погашения — до 3-х лет. — Процент по кредиту — от 11,5%

Этот кредитный продукт довольно удобен — относительно небольшая сумма сочетается с крайне низкой ставкой. Примечательно, что подтверждение дохода не требуется — достаточно хорошей кредитной истории. Предложение действует для граждан старше 21 года. Решение по заявке принимается за один час.

Сбербанк

Пожалуй, это самый известный банк, кредитующий клиентов в России и за рубежом. Главные аргументы в пользу Сбербанка — это многолетняя история и положительные отзывы от благодарных заемщиков. Вниманию соискателей предлагается универсальное предложение — потребительский кредит. Максимальная сумма займа доходит до 5 миллионов рублей, а процентная ставка начинается от 11,9%. Срок долговых обязательств варьируется от 3 месяцев до 7 лет. Требования стандартные: возраст от 21 года, паспорт, справка 2НДФЛ.

ВТБ

Еще один банк с многолетним стажем работы в России. Для соискателей действует универсальное предложение — кредит «Наличными». Условия сотрудничества полностью совпадают со Сбербанком, правда ставка по займу чуть выше — от 12% годовых.

Русский стандарт

Банк ведет довольно рискованную финансовую политику, поэтому имеет крайне противоречивые отзывы. Ставка по предложению Кредит «Наличными» начинается от 15% — намного выше, чем у конкурентов. Максимальная сумма займа — до 2-х миллионов рублей, а возраст заемщика — от 23 лет. На погашение кредита отводится от 12 до 60 месяцев. Несмотря на высокую процентную ставку, Русский стандарт остается востребованным у населения. Кредитор не требует документального подтверждения доходов соискателя, выдавая кредиты даже с высоким риском невозврата.

Райффайзенбанк

Соискателю предлагается взять «Персональный» кредит со ставкой от 10,99% годовых. Максимальная сумма — до 2 миллионов рублей. На погашение отводится до 5 лет. Требования к заемщику стандартные: возраст от 23 лет, наличие паспорта и справки о доходах. Примечательно, что банк также предлагает своим клиентам рефинансирование займов от других банков. Условия те же, что и для «Персонального» кредита.

Хоум Кредит

Банк имеет довольно обширный арсенал кредитных продуктов: Кредит «Наличными»,  «На ремонт», «Для пенсионеров». Ставки по займам варьируются от 10,9% годовых до 11,9% годовых ( «На ремонт»). Максимальная сумма кредита — до 1 миллиона рублей. На погашение обязательств по договору заемщику отводится до 7 лет. Справка о доходах требуется только в исключительных случаях. Помимо единовременных займов, банк предлагает своим клиентам выгодные условия по кредитным картам. Подробнее об этом читайте тут.

Примечательно, что условия кредитования в надежных и честных банках в целом похожи. Опасайтесь «выгодных» предложений с аномально низкой процентной ставкой и полным отсутствием требований к заемщику. Ни одна финансовая структура не станет работать себе в убыток, в отличие от мошенников. Подробнее о благонадежных кредиторах с лояльными требованиями к клиентам читайте тут.

На что обратить внимание при заключении договора.

Если вы ответственный заемщик с хорошей кредитной историей, то практически любой банк будет рад с вами сотрудничать. После одобрения заявки кредитор предложит заключить договор — так вы подтверждаете свои намерения взять кредит. Оставляя свою подпись, вы обязуетесь соблюдать ряд предписаний. Обратите внимание на ряд пунктов:

1. Регулярные выплаты. Убедитесь, что вы сможете вносить их вовремя в полном объеме.
2. Страховка. Некоторые банки включают в кредит стоимость страховки, но не говорят об этом клиенту. Помните, что вы вправе отказаться от этой услуги.
3. Валюта. Не берите кредит в долларах, если получаете зарплату в рублях. Так вы избежите возможных потерь при конвертации и резких изменениях котировок.
4. Штрафные санкции. Они вступят в силу при первой же просрочке. Обязательно узнайте, сколько вы потеряете при нарушении условий договора.
5. Размер переплаты и сумма кредита. В договоре должно быть указана полная сумма вашего долга перед банком.

Даже самый честный банк может невольно «обмануть» невнимательного клиента. В процессе одобрения заявки может меняться сумма кредита, процентная ставка и пени за просрочку. Внимательно прочтите окончательную версию договора, обдумайте его и примите решение. Никто не в праве торопить или оказывать иное давление на вас в момент подписания документа.