Содержание статьи
В каком банке самая выгодная ипотека в 2019 году?
Очень сложно дать ответь на данный вопрос, поскольку условия кредитования жилья для россиян в разных финансово-кредитных организациях существенно отличаются друг от друга. Какое-то банки предлагают низкие проценты, но малый срок ипотеки, другие же совсем наоборот. Я решил предложить вам кредиты на приобретение квартир, которые имеют именно самый низкий процент на данный момент времени. Как раз на этот показатель люди чаще всего и обращают внимание. Если вы хотите получить ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке, то лучшие предложения от российских банков выглядят следующим образом:- «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» от НС Банк: процентная ставка от 0%; сумма – от 100 тысяч рублей; минимальный взнос – 10% от суммы; срок – 5-25 лет;
- «Льготная ипотека» от Газпромбанк: процентная ставка от 5,4 до 9,2%; сумма – от 500 тысяч до 45 миллионов рублей; минимальный взнос – 15%; срок – 1-30 лет;
- «Ипотека 0-7-7» от Транскапиталбанк: процентная ставка от 7 до 11,4%; сумма – от 1 до 20 миллионов рублей; минимальный взнос – 0%; срок – 3-25 лет;
- «Квартира в новостройке и на вторичном рынке» от РосЕвроБанк: процентная ставка от 7,6 до 9,25%; сумма – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей; минимальный взнос – 15%; срок – 1-20 лет;
- «Молодые семьи» от Сбербанк России: процентная ставка от 8,6%; сумма – от 300 тысяч рублей; минимальный взнос – 15%; срок – 1-30 лет.
Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку?
В наше время под ипотекой принято понимать систему кредитов (сроком от 10 до 20 лет), предложенную различными банками и ипотечными компаниями. При этом ипотека имеет строго целевое назначение, а именно покупку жилья или его обмен на квартиру большей площади. Необходимо будет внести первоначальный взнос, который в среднем составляет 10-30 % непосредственно от оценочной стоимости жилья. Хотя сегодня вполне можно найти вариант, когда можно обойтись и без него.
В современных условиях ипотека для многих средне статических граждан является единственным, пожалуй, способом приобрести квартиру или значительно улучшить свои жилищные условия. В результате сразу же после получения жилья, вы можете в него въезжать. Ведь с этого момента вы являетесь его собственником. Однако сама квартира до полного погашения как самого кредита, так и процентов по нему будет находиться в статусе «залога». Ипотеку можно назвать выгодной, если имеется жилье, которое можно сдавать в аренду или вовсе продать. Таким образом, процесс погашения кредита на новую квартиру будет значительно ускорен. Ипотека, прежде всего, выгодна молодым семьям, когда обоим супругам не исполнилось еще и 30 лет, а также семьям, еще не успевшим потратить материнский капитал, выделяемый при рождении второго, а также последующих детей. Эта сумма, которую получают по достижению ребенком трехлетнего возраста, сможет существенно уменьшить сумму долга перед банком. И хотя по данному виду кредита предусмотрены довольно высокие процентные ставки, ипотека вполне может быть выгодной. Этот метод абсолютно безопасен и выгоден, но лишь при грамотном подходе. К примеру, вы въезжаете в новую квартиру, а старую при этом сдаете в аренду. Те деньги, которые вы будете получать в качестве арендной платы, будут идти непосредственно на погашения долга по кредиту. Кроме того, ипотека предусматривает собой и имущественный налоговый вычет. Сумма, которая вносится вами в процессе погашения кредита, взятого у ипотечной организации или банка, автоматически освобождается от подоходного налога. Первоначальный взнос по ипотеке
При оформлении ипотеки заемщик должен иметь в наличии денежные средства, которые покроют часть стоимости приобретаемого жилья. В каждом банке установлен свой процент первоначального взноса. Он может варьироваться от 0% до 90% стоимости кредита. В качестве первого взноса банк может принять наличные денежные средства, средства от продажи имеющегося жилья, также можно взять кредит потребительский. Особенно удобно взять потребительский кредит при условии, что первоначальный взнос составляет 70% и более от стоимости приобретаемого жилья. В этом случае ипотека не имеет смысла, потому как потребительский кредит экономит большую часть дополнительных расходов связанных с ипотекой. Ипотечный кредит подразумевает не только проценты по кредиту, Но и так называемые разовые затраты, которые могут составлять от 1,5% до 8% суммы кредита по ипотеке. К тому же потребительский кредит оформить значительно проще, чем ипотеку. И все же к ипотеке обращается огромное количество граждан. В России разработаны специальные ипотечные программы. Каждый регион страны имеет свою ипотечную программу, в которой учитывается специфика каждого отдельно взятого региона. В каждом регионе представляют свою ипотечную программу различные банки. Каждый ипотечный банк выставляет свои условия кредитования, а так же устанавливает первоначальный взнос. Тщательно изучив ипотечные программы конкретного региона, можно выбрать оптимальную программу ипотеки с наиболее низким первоначальным взносом. Прежде, чем банк определит сумму выдаваемого кредита, обязательно потребуется профессионально оценить стоимость приобретаемого жилья. Если продавец предлагает цену в несколько крат превышающую оценочную, то в любом случае придется оплачивать первоначальный взнос, который начисляется в связи с ценой устанавливаемой компанией ценой покупки жилья. Если решаться на приобретение в ипотечном банке сумму кредитных средств на жилье (квартиру или дом), то будьте готовы к возникновению огромных рисков для самого себя. Но не думайте, что для банка это не составляет никаких трудностей. На самом деле руководство банка рискует своими средствами наряду с клиентом. Всем нам известен плачевный опыт 2008 года, когда в кажущуюся стабильной экономико- банковую систему Российской Федерации внезапно ворвался мировой финансовый кризис. Как ни печально для банков и вкладчиков на тот момент в столице и иных крупных городах нашей страны большой популярностью среди населения пользовались программы, которые предлагали ипотеку, исключающую первоначальный взнос. В результате многие представители граждан России оказались неплатежеспособными по той или иной причине, банкам пришлось срочно закрыть все подобные программы и обе стороны потеряли большое количество материальных средств. Нельзя обойти стороной риски заемщика использующего ипотеку без первоначального взноса. Если по каким-либо причинам он станет не платежеспособным, он потеряет все первоначальные взносы. Дело в том, что главная часть выплачиваемой суммы уходит на погашение процентов по кредиту. Есть опасность остаться в долгу у банка в случае дефолта и снижении цены квартиры при ее продаже в сравнении с первоначальной стоимостью. Если вы все же решились взять ипотечный кредит без первоначального взноса, будьте готовы принять как плюсы данной системы, так и ее очевидные негативные стороны. К положительной стороне медали, безусловно, относится то, что вы можете сражу же въехать в выбранную вами жилплощадь и начать ремонтные работы по благоустройству своего жилища. Вы не должны будете выплачивать банку сразу огромную сумму денег. Ложка дегтя заключается в том, что процентная ставка по кредиту при выборе данного вида ипотеки значительно выше по сравнению с другими и в случае непредвиденных негативных экономических обстоятельств вы рискуете потерять все. Социальная ипотека — что это такое?
Социальная ипотека призвана на службу правительством Российской Федерации для помощи людям, неспособным по тем или иным причинам приобрести собственное жилье. В эту же категорию включены люди, стоящие в очереди на получение жилья. В отдельный разряд попадают ветераны и пенсионеры, являющиеся героями ВОВ. Как правило, социальная ипотека сопряжена с существенными льготами в получении жилья, иногда даже получением жилищной площади в дар от государства. Кроме существенного снижения ставки на квадратный метр жилья при оформлении социальной ипотеки, банк наравне с государством обязуется проверить технические параметры дома или квартиры, пригодность помещения для жилья, чистоту. Дополнительно осуществляется страхование жильца от причинения вреда здоровью и жизни. Так же банк обязуется е поднимать изначальную ставку по кредиту ни при каких обстоятельствах, то есть будущий жилец максимально застрахован от возможных превратностей судьбы. Очередники совсем недавно стали участниками государственной программы социальной ипотеки на приобретение жилья. Тогда, в прошлом году, они были вправе выкупать только те единицы жилищного сектора, что были возведены государством. В настоящее время им доступны дополнительные возможности. Так, с нынешнего года в программу включились и частные компании-застройщики, что существенно расширило сферу предложения по социальному жилью. Процедура приобретения жилья у частных застройщиков, однако, отличается от государственной. По закону, они имеют полное право предлагать вам квартиру по обычной рыночной цене. Для этого вам потребуется оформить кредит, но ставка по нему будет в разы снижена, чем в случае кредитования обычных гражданских лиц. Кроме того, государство предоставляет субсидии для первоначального взноса банку. В итоге вы сможете стать обладателем жилья от частного застройщика, объединив три сферы источников дохода: личные средства, государственные субсидии и значительно сниженная ставка по кредиту. Данная схема должна заинтересовать многих очередников, так как у них получается возможность выбора из нескольких возможных вариантов. Если государством было на сегодняшний момент построено лишь три квартирных дома, то жилье, предлагаемое частными застройщиками, растет как грибы по осени. Несколько крупных и уважаемых на рынке частных компаний-застройщиков уже обязались оставить по нескольку квартир именно на социальное жилье. Стоит заметить, что их варианты ничуть не хуже, даже во многом превышают по качеству государственные. Если рассуждать здраво, то с вступлением в силу закона о доступном социальном жилье, у многих появилась реальная возможность его себе приобрести. Стоит лишь доказать свою возможность участвовать в социальной программе и вы смело можете пользоваться ее плодами.