Кредиты на покупку техники

  Оформление потребительского кредита на приобретения техники – это одна из крайне популярных форм финансирования текущих расходов граждан со средним и низким уровнем регулярных доходов. Получатель займа может оформить несколько типов кредитных продуктов, позволяющих приобрести оборудование за счет средств, полученных в финансовом учреждении или магазине. Выдачей товарных кредитов, как правило, занимаются не только банковские организации, но и крупные торговые компании, нацеленные на расширение клиентской базы.

Условия товарного кредитования

Кредит на покупку техники используется в качестве основного и вспомогательного источника финансирования на стадии приобретения дорогостоящего оборудования. Если личных сбережений недостаточно для оплаты товара или определенной услуги, доложить средства можно за счет потребительского кредита, использования банковской карты или получения рассрочки. Целевые займы обычно позволяют погасить полную стоимость техники.

Товарный кредит используется для приобретения:

• Бытовой техники. • Мобильных телефонов. • Портативных приборов. • Рабочего оборудования. • Деталей и запчастей. • Компьютерных устройств. Настоятельно не рекомендуется использовать кредиты для оплаты незапланированных покупок. Спонтанный шоппинг – опасная цель для долгового финансирования, поскольку заемщик зачастую не способен трезво оценить потенциальный уровень кредитной нагрузки, с которым придется столкнуться после заключения договора.

Кредиты на покупку техники выдают:

• Банковские учреждения. • Торговые компании. • Интернет-магазины. • Производители оборудования. • Небанковские организации. • Поставщики и дистрибьюторы. Процесс оформления займа предполагает обращение клиента в компанию, предлагающую выгодные условия для заимствования денежных средств. Заявку можно подать через интернет, в офисе банка или прямо в торговом зале. Последний вариант носит название «POS-кредитование», поскольку оформляется по месту обращения клиента (Point Of Sale).

Классификация товарных кредитов на покупку техники:

  1. По обеспечению: • Обеспеченные залогом. • Обеспеченные поручительством. • Необеспеченные займы. 2. По схеме финансирования: • Потребительский кредит. • Рассрочка и карта рассрочки. • Кредитная карта со льготным периодом. • Быстрый кредит от МФО. 3. По целевому характеру использования средств: • Нецелевой заем на любые нужды. • Целевой кредит на оплату товаров. 4. По продолжительности действия сделки: • Краткосрочные до 30 дней. • Среднесрочные на 30-360 дней. • Долгосрочные от 12 месяцев. Среди основных условий оформления рассматриваемых займов следует отметить обязательное страхование на срок действия договора. Полученное взаймы имущество подлежит страхованию, с помощью которого кредитор обеспечит гарантированное погашение задолженности даже в случае выхода из строя или повреждения техники. Вопреки бытующему мнению, будто кредиты на приобретение бытовой и компьютерной техники часто предоставляются под нулевой процент, финансовые учреждения и магазины в любом случае получают выгоду. По картам рассрочки и кредиткам, банки обычно зарабатывают отчисления через партнерские программы. За каждого привлеченного в магазин клиента организация зарабатывает небольшой процент от суммы потраченных рефералом средств. Вторым способом заработка на товарных кредитах считается умышленное завышение стоимость товара. Этим методом зачастую пользуются магазины, работающие в сфере POS-кредитования. Практически беспроцентное заимствование может обеспечить рассрочка, но продолжительность сделки будет ограничена 3-6 месяцами.

Оформление товарного кредита

 

Подготовкой целевого кредитного предложения торговые компании занимаются совместно с банками. При потребительском кредитовании на различные нужды заемщик волен самостоятельно распоряжаться суммой, но заимствование средств с привлечением магазина предполагает передачу средств в обход покупателя. Простыми словами, банковские учреждения автоматически перечисляют оговоренную сумму на расчетный счет продавца.

Алгоритм оформления займа на оплату техники:

1. Выбор торговой компании для заключения сделки. 2. Изучение ассортимента и условий кредитования. 3. Добавление подходящего товара в корзину. 4. Оформление покупки. 5. Заполнение и подача заявки на получение займа. 6. Рассмотрение предоставленных клиентом данных. 7. Утверждение кандидатуры будущего заемщика. 8. Заключение договора и передача товара. Кредиты выдаются без предоплаты и залога, но с автоматическим страхованием полученного взаймы товара. В некоторых магазинах оформить выгодные займы можно только после оплаты дополнительных сервисов, например, придется заказать услуги по продлению гарантийного обсаживания, установке программного обеспечения или настройке оборудования. Финансовыми учреждениями также могут выдвигаться сопутствующие требования к клиентам.

Для получения кредита нужно:

• Предоставить паспортные данные. • Указать номер телефона и адрес e-mail. • Подтвердить наличие прописки. • Предоставить сведения и трудоустройстве. • Указать примерный размер доходов. • Дать разрешение на обработку информации. Предоставленная клиентом информация обязана быть достоверной и актуальной на момент подачи анкеты. От качества заполнения заявки зависит оперативность заключения сделки и вероятность отказа в кредитовании. Если на сайте банковского учреждения или магазина размещен кредитный калькулятор, рекомендуется воспользоваться этой утилитой для подбора оптимальных условий заимствования денежных средств. Желательно также обратить внимание на дополнительные условия соглашения, поскольку иногда они существенно завышают стоимость кредита.

Схема кредитования в магазине выглядит следующим образом:

1. Торговая компания официально заключает с банком партнерское соглашение. 2. Разрабатывается уникальный кредитный продукт для отдельных товарных позиций в каталоге магазина. 3. Заемщик подает заявку на приобретение конкретного товара в кредит. 4. Представитель банка изучает предоставленные клиентом данные. 5. Клиент получает одобрение, после чего сторонами подписывается договор. 6. Финансовое учреждение перечисляет на расчетный счет магазина указанную сумму. 7. Покупатель выплачивает задолженность банку на протяжении отведенного договором срока. 8. Сделка закрывается после погашения полной суммы задолженности вместе с процентными отчислениями. Таким образом, главную роль в процессе товарного кредитования отыгрывает банк, который совершает выплату стоимости приобретенного товара магазину. Торговая компания после получения денежных средств не принимает участие в сделке. Магазины могут предоставлять кредиты напрямую, но обычно ими используется указанная выше схема.

Преимущества и недостатки кредитования

Товарный кредит целевого типа позволяет получить доступ к дополнительному источнику финансирования. В основном этой формой заимствования денежных средств интересуются клиенты, которые временно сталкиваются с определенным трудностями, не позволяющими оплатить покупку одним платежом. К тому же рассрочка, в том числе с помощью использования банковских карт, действительно позволяет купить товар почти без переплаты.

Преимущества целевого кредита на покупку техники:

• Оперативное оформление. • Приемлемые ставки. • Оптимальный размер займа. • Удобная продолжительность. • Минимальные требования. • Лояльные условия сделки. Уровень кредитной нагрузки с учетом ежемесячных выплат по товарному кредиту зачастую незначительный, но игнорирование рекомендаций от экспертов на стадии выдачи займов может привести к серьёзным проблемам. Чтобы гарантированно заключить сделку на максимально выгодных условиях, рекомендуется тщательно изучить будущий договор.

Недостатки целевого кредита на покупку техники:

• Завышение стоимость товара. • Обязательное страхование. • Наличные первоначального взноса. • Скрытые комиссии и платежи. Перечисленные проблемы с кредитованием возникают только в тех случаях, когда представители банковских учреждений или магазинов пытаются получить дополнительный заработок за счет утаивания от клиента отдельных условий сделки. Если во время заключения договора возникают серьезные разногласия, стоит отказаться от сотрудничества с выбранной организацией. Договоренность в разы сложнее расторгнуть после подписания документов.

Схема погашения кредита

 Окончательная сумма погашения займа зависит от условий сделки. Например, использование первоначального взноса позволит существенно снизить переплату. Допускается также досрочное закрытие договора. Однако нужно опасаться различных дополнительных платежей, особенно если они требуются для оплаты бесполезных услуг. В рамках обычных кредитных программ используются сопутствующие выплаты, но сотрудники банков навязывают их с куда менее заметным рвением, нежели консультанты торговых компаний. Дело в том, что заработок продавца напрямую зависит не только от количества проданных товаров, но и от умения предложить клиенту необязательные сервисы.

Избежать переплат по кредиту на покупку техники поможет:

1. Внесение первого платежа сразу же после заключения сделки с последующим погашением по графику. 2. Согласование с представителем кредитной организации условий сделки, в частности процентных ставок. 3. Своевременное погашение займа без систематических просроченных платежей и нарушений договора. 4. Отказ от необязательных и бесполезных платных услуг, даже если клиенту обещана компенсация в будущем. Погашение займа осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. Даты для осуществления выплат указываются в договоре. График всегда согласовывается сторонами. Во избежание просроченных платежей на номер телефона заемщика по SMS могут поступать регулярные уведомления от кредитора. Если сделка оформляется с использованием банковской карты, клиент вправе подключить опцию автоматических платежей в счет погашения долга. Таким образом, товарный кредит на приобретение техники является крайне полезным способом финансирования. Заемщик может выбрать оптимальные условия кредитования, предварительно согласовав параметры сделки. В итоге доступным станет дорогостоящее оборудование, на приобретение которого у покупателя недостаточно собственных средств.