Содержание статьи
Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, что собой представляют банковские кредиты и какие они бывают. На сегодняшний день большое количество людей пользуется кредитами. Что такое кредит? Кредит – это предоставление в долг денег на определенных условиях, оговоренных заранее. Эти средства, предоставляют на точно установленное время. Банк или другая организация, имеющая право кредитовать, предоставляет деньги своему клиенту для явных целей на оговоренный срок. Клиент в свою очередь должен в установленный срок возвращать деньги банку или другой организации. Стоит обратить внимание на то, что процентные ставки у каждой организации и банка свои. Возможность получить кредит имеют как предприятия, так и россияне, которые постоянно проживают на территории России, а также иностранные граждане, имеющие право на постоянное проживание и рабочую деятельность в России.
Виды банковских кредитов
Автокредит
В Москве намного активнее продаются легковые автомобили, чем в других регионах РФ. По статистическим данным, на сегодняшний день в столице насчитывается более пяти с половиной миллионов автомобилей. Разные банки в Москве создают специальные программы кредитования для тех, кто желает купить авто в кредит. Получить кредит можно не только на новые авто, но и на бывшие в употребление автомобили. Автосалоны охотно продают автомобили в кредит. Банки вместе с автосалонами ввели такое явление, как экспресс автокредиты, в автосалоне есть представитель того или иного банка, который оформляет кредит под залог авто, которое покупается. Чтобы получить такой кредит нужно предъявить свой паспорт и водительские права. Иногда могут понадобиться другие документы — копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка по форме 2-НДФЛ с места работы, и другие документы. Благодаря автокредитованию, банки имеют постоянный доход в виде процентных взносов по кредиту, так как на машины всегда имеется спрос. В зависимости от срока кредита и суммы изначального взноса обычно и зависит ставка, традиционно она составляет 8-12 % годовых. Из-за жесткой конкуренции большинство банков дают кредиты на бывшие в употребление машины, вводят новые виды кредитов, расширяют сферу услуг, выдают вознаграждение клиентам, могут предложить кредит и без гарантий, продлить сроки кредитования и т.п. Когда приобретается ценный автомобиль банки, чтобы снизить свои риски при выдаче кредитов считают необходимым застраховать машину по таким программам страхования как КАСКО и ОСАГО. Стоимость машины определяет расходы на страхование и может быть от 10 % и более процентов от цены авто. Перед тем как выбрать программу следует детально ознакомиться со всеми нюансами, до того как подписать контракт. В контракте должны быть все условия предоставления кредита, так же показана банковская ставка и цена автомобиля. Благодаря автокредиту вы сможете приобрести себе авто, которое вы пожелаете.Ипотека
Ипотечный кредит, предоставляют под залог недвижимости. Обычно процентная ставка по ипотечному кредиту от 9% годовых на срок до 30 лет, с правом досрочного возврата займа без денежных взысканий. Благодаря ипотечному кредиту, у вас будет возможность купить дом или квартиру прямо сейчас. Купив квартиру под заклад, вы станете собственником сразу же. У нас вы получите ссуду без начальной оплаты. Если вы воспользуетесь услугами нашей фирмы, то у вас будет возможность вселиться в собственное жилье и зарегистрироваться в нем сразу после подписания контракта. Досрочный возврат займа возможен по истечении 12 месяцев с момента получения кредита без денежных взысканий. Размер ссуды выдается до 90% оценочной стоимости приобретаемого имущества. При заключении контракта предусмотрено полное оформление пакета страховых услуг, в которое входит личное и имущественное страхование. Страхование проводится согласно тарифам страховой компании. Наша фирма находит индивидуальный подход ко всем нашим клиентам, а также гибко подходит к документальному подтверждению дохода клиента. Объем дохода банки используют при определении максимального размера кредита, который выдают. В отдельных случаях для подтверждения дохода могут использоваться средства находящиеся в обороте, и которые могут служить косвенным подтверждением дохода.Кредит на образование
Для оплаты обучения в высших и средних учебных заведениях часто используют кредит на образование. Этот вид кредита выдается на срок от 150 календарных дней до 7 лет. При получение кредита комиссия не взимается. Процентная ставка — от 9% годовых. Благодаря данному виду кредита появилась возможность уровнять социальное неравенство, которое есть на сегодняшний день, и обрести желаемый статус в обществе. Конечно, это может быть возможным в том случае, если студент сам возьмет ссуду на свое имя. Он должен учесть то, какой будет доход после обучения. Стоит отметить, что банки и некоторые организации, которые выдают кредиты, не хотят включать в свой список услуг — кредит на образование. Учитывая то, что нет гарантий того, что выплаты будут производиться по данному виду кредита. Банки не рассматривают доходы студентов после обучения, как гарантию возвратности кредита. Некоторые банки выдают кредиты родителям студентов, которые смогут выплатить данный кредит. Получить ссуду на второе высшее образование студенту намного легче, потому что обычно получить второй диплом, хотят люди, которые уже имеют опыт работы и определенный доход. Получить кредит могут граждане России старше 14 лет. Практически у банков должна быть гарантия того, что студент выполнит возврат средств по срокам. С учетом этого, договор заключается при присутствии поручителей. Так как гарант будет нести ответственность за взятые в банке деньги. В свою очередь гарант должен доказать свою платежеспособность. Так же можно взять кредит на длительный срок или отсрочить выплату по нему. Некоторые банки и кредитные организации, которые предоставляют отсрочку в выплате, обязывают выплату процентов по кредиту. Поэтому клиент платит в два раза больше. Стоит отметить, некоторые банки деньги наличными не выдают, а переводят на счет учебного заведения частями–за каждый период обучения. Если выплаты не осуществляются, то кредитную линию приостанавливают и начисляют штрафные санкции за просрочку выплаты.Перекредитование
Перекредитование – это приобретение ссуды с более низкой процентной ставкой для оплаты ссуды с более высокой ставкой, которая была взята ранее. В настоящее время существенно понижаются процентные ставки по ипотечному кредитованию — это дает возможность клиентам перезаключать договора и платить меньше за кредит, на который было приобретено жилье. В других странах перекредитование успешно используется. В России перекредитование становится выгодным в том случае, если разница кредитных ставок составляет 2-3%, дело в том, что получение нового ипотечного кредита облагается новыми дополнительными расходами. Если вы будете оформлять перекредитование в том банке, который вам выдал изначально ипотечный кредит, этим самым избежите дополнительных расходов. Но не все банки идут на такой шаг. При смене кредитора, у вас появится большое количество сложных вопросов. Появятся второстепенные расходы, такие как банковские сборы. Так же вам нужно будет еще раз оценить ипотечное жилье и его застраховать. Учтите, что у каждого банка свои требования к ипотечному жилью. Необходимо будет оплатить перерегистрацию ипотеки и нотариально заверить сделку.По закону заемщик ипотечного кредита имеет право на вторичный залог ипотечного имущества, что отвечает целям перекредитования. Но в реальной жизни все иначе.Для начала придется уплатить кредит у первоначального кредитора – потом освободить жилье из под залогового обременения – только после этого вы получите новый ипотечный кредит и сможете заложить жилье новому кредитору. Если вы так и не выбрали нужную систему перекредитования, вам нужно будет взять на короткий срок беззалоговые кредиты, а затем оплачивать их за счет нового ипотечного кредита. Можете воспользоваться так же услугами ипотечного брокера. Тогда у вас будет возможость получить новый ипотечный кредит, до того как вы прекратите выплачивать старый заем. Брокер будет вашим гарантом перед банком, на то время пока вы будете заниматься перерегистрацией вашего жилья.Потребительский кредит
Банки и другие кредитные организации предоставляют потребительские кредиты для населения. Поручительство при потребительских кредитах не всегда бывает нужно. Этот кредит считается одним из самых удобных видов кредитования. Здесь можно выбрать оптимальные для себя процентные ставки, срок ссуды и другие условия. Но стоит отметить, что банки не хотят выдавать кредиты, которые не обеспечиваются имуществом заемщика Клиентам, которые хотят получить потребительский кредит до 1 млн. рублей, обычно выдается без гаранта. Для более значительной суммы нужны поручители. Для получения потребительского кредита необходим минимальный пакет документов. В основном, кредит выдается от 50.000 до 3.000.000 рублей. Срок кредитования от12,18,24,36,48,60 месяцев. Существует такая возможность, как погашение ссуды досрочно. Так же рассматриваются разные доходы, в том числе и те, которые не регистрируются. В течение 2-4 дней, заявка будет рассмотрена. Клиенты в возрасте от 21 до 60 лет могут получить такой кредит. Работать не менее 3-х месяцев на последнем месте работы. Иметь трудовой стаж не менее 1 года. Клиенту также необходимо будет предоставить такие документы как:- копию паспорта гражданина России; копию второго документа, который удостоверит личность;
- копию трудовой книги или трудового договора заверенную работодателем;
- справку о доходах в свободной форме или справка № 2НДФЛ.