Альфа-Банк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, условия 2021

В этой статье финансовый эксперт сайта Алина Моисеева ответит на следующие вопросы: что такое рефинансирование кредита, на что необходимо обратить особое внимание и что учесть, чтобы вместо выгоды не получить лишние проблемы, выгодно ли рефинансирование, а главное расскажет подробно об условиях рефинансирования кредитов в Альфа-Банке.

Что такое рефинансирование кредита, в чем его выгода

Рефинансирование – это выдача нового кредита для того, чтобы заемщик смог погасить уже ранее взятый кредит или кредиты.

Для чего это делается:

1. Для того чтобы снизить процентную ставку по кредиту;
2. Изменить срок кредитования, чтобы сэкономить на переплате;
3. Изменить сумму кредита;
4. Получить более привлекательные условия обслуживания или возможность досрочного погашения;
5. Изменения графика платежей и многие другие причины.

Вы можете рефинансировать кредиты как в том банке, который выдал вам первый кредит, так и в любом другом банке. Правда банки, ранее выдавшие вам кредиты, очень неохотно выдают новые на их погашение, поэтому зачастую приходить с этим вопросом следует в новый банк. Часто новые кредиторы предпочитают тех клиентов, кто хорошо себя зарекомендовал за время пользования прежним кредитом, например, оплачивали все суммы точно в срок, вовремя уведомляли банк об изменениях, например, о смене места работы или месте проживания. Выгода от рефинансирования есть однозначно, но тут надо учитывать причины, почему вы обратились к рефинансированию. Рассмотрим некоторые из выгод:

• Эксперты советуют рефинансировать кредит есть смысл только тогда, когда разница в ставке между прежним и будущим кредитом составляет не менее 0,5%, и это в случае, если сумма кредитования достаточно высока. При незначительных суммах есть смысл брать кредит с разницей, начинающейся от 2%.
• Также рефинансирование будет выгодно тогда, когда вы хотите вывести созаемщика из договора кредитования.
• Если вам необходимо продать квартиру, взятую в ипотеку. Тогда вы снимаете долг ипотеки новыми деньгами, а деньгами, вырученными с продажи квартиры, погашаете вновь взятый кредит. И становитесь необремененным долгами гражданином.

Когда невыгодно обращаться к рефинансированию:

• Когда на его оформление придется потратить определенную сумму на подготовку справок, оценку квартиры, услуги нотариуса, новую страховку и так далее. Посчитайте все это, воспользовавшийся любым ипотечным калькулятором.
• Если на время обращения для рефинансирования для вас нет подходящих по условиям предложений. В этом случае рекомендуют обратиться к ипотечному брокеру. Он сможет правильно все рассчитать и отследить подходящие для вас программы.

Как рефинансировать кредит: инструкция и описание

1. Для начала вам необходимо освежить и вспомнить все условия вашего прошлого кредита: под какой процент он был взят, сколько вам еще осталось заплатить и другие детали. Загляните в график платежей, отследите какая часть денег идет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов по нему. Посчитайте все расходы по кредиту и условия по страховке. Это нужно будет для сравнения с характеристиками нового кредита.
2. Затем изучите предложения как можно большего количества банков, посмотрите наиболее выгодные для вас условия. Например, ипотеку рефинансируют только в том случае, если ваш долг по ней будет не меньше 500 000 руб. Есть конечно исключения среди банков, но вам придется долго их искать. В итоге вы должны четко понимать, насколько выгоден новый кредит по отношению к старому и с какими нюансами возможно придется мириться. ПОДСКАЗКА: чтобы понять, насколько выгодно рефинансирование, посчитайте, как изменится вам ежемесячный платеж и сумма итоговой переплаты. Это можно сделать на любом онлайн калькуляторе.
3. Следующая ступень – подача заявления в банк. Если ваши расчеты убедили вас в правильности решения, то смело обращайтесь в банк за точными расчетами и с дальнейшем заявлением на рефинансирование. Стоит помнить, что рефинансирование – это то же оформление кредита, поэтому не забывайте брать с собой все необходимые документы.

Документы, для рефинансирования кредита:

1. Паспорт
2. Документы, подтверждающие платежеспособность
3. Заверенная в нотариусе копия трудовой книжки
4. Документы по уже имеющемуся кредиту – договор и график выплат

Дополнительная информация: Если кредит ипотечный, то дополнительно могут понадобиться правоустанавливающие документы, справка из банка об остатке долга и качестве гашения, справка об отсутствии или наличии дополнительных соглашений к кредитному договору.

Что важно учитывать при рефинансировании кредита

• Можно рефинансировать сразу несколько кредитов, собрав их в один
• При обращении за рефинансированием ипотеки, нужно учесть, что есть несколько факторов, которые сильно затруднят вам перекредитование. Например, доля, положенная детям. Малое количество банков соглашаются выдавать кредит на погашение старого, если в залоговом жилье есть доля на детей.
• Некоторые банки не могут взять на рефинансирование сделку, по которой предусматривается общедолевая собственность.
• Также существует еще один нюанс, о котором не стоит забывать. Если вы решите увеличить сумму кредита при рефинансировании, то вы не сможете реализовать право на налоговый вычет с процентов по ипотеки.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Преимущества рефинансирования

1. Есть возможность уменьшить сумму ежемесячного обязательно платежа
2. Возможность увеличить срок кредита, если по какой-то причине вам не удобно платить много в короткий промежуток времени. В среднем срок увеличивается на 1-2 года
3. Возможность объединить несколько кредитов в один для вашего удобства и получения более выгодных условий кредитования
4. Оно снизит процентную ставку, что в конечном итоге уменьшит сумму итоговой переплаты по кредиту

Недостатки рефинансирования

1. Рефинансировать маленькие кредиты не выгодно и не имеет смысла
2. Иногда процесс рефинансирования может повлечь за собой дополнительные траты
3. Есть лимит на количество объединяемых кредитов, объединить в один можно не более 5 кредитов

Условия рефинансирование в Альфа-Банке

Рефинансирование от Альфа-Банка – это прекрасная возможность объединить до 5 кредитов из разных банков в один. При этом вы сможете существенно сэкономить на платежах за счет привлекательных условий. Также в банке предусмотрено рефинансирование с завышением, то есть вы дополнительно можете получить еще денежные средства на собственные нужды в кредит. Максимальная сумма кредита доходит до 3 000 000 руб. с возможной ставкой в 5,5% и способом подачи заявки-онлайн.

Преимущества рефинансирования в Альфа-Банке

1. Существует возможность получить дополнительную ссуду на любую цель без увеличения ежемесячного платежа
2. Наличие трех программ рефинансирования: стандартной, программы для зарплатных и корпоративных клиентов

Документы для получения кредита

• Паспорт
• Один дополнительный документ на выбор: водительские права, ИНН, СНИЛС, страховой полис ОПС, загранпаспорт или карту (кредитную или дебетовую) любого российского банка
• Второй дополнительный документ на выбор: правоустанавливающий документ на автотранспорт, загранпаспорт с наличием минимум одной визы за последний год, страховой полис ДМС или «Каско», трудовая книжка или выписка по банковскому счёту
• Документ, который будет удостоверять ваш уровень дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по образцу Банка

Дополнительная информация: Можно оформить кредит по упрощенной процедуре. Так как при оформлении кредита по корпоративной программе не требуется предоставление второго дополнительного документа, а по зарплатной программе необязателен также документ, подтверждающий доходы. (Вид программы кредитования влияет на максимальную сумму кредита, доступную конкретному заёмщику).

Требования, предъявляемые банком к заемщику

1. Наличие гражданства РФ
2. Возраст – не младше 21 года
3. Необходим непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы сроком не менее 3 месяцев
4. Ежемесячный доход потенциального заемщика не должен быть менее 10 000 руб.
5. Необходима регистрация по месту проживания
6. Место фактической трудовой деятельности должно находиться в пределах обслуживания одного из подразделения банка

Способы погашения кредита по программе рефинансирования в Альфа-Банке

• С помощью банкоматов с функцией приема средств Альфа-Банков и банков-партнеров
• С помощью интернет-банка «Альфа-Клик»
• С помощью мобильных приложений «Альфа-Мобайл»

Как подать заявку на рефинансирование

Вы можете подать заявку двумя способами: онлайн или при личном обращении в отделение банка, имея при себе все необходимые документы. На рассмотрение заявки обычно уходит от 1 до 5 рабочих дней. В случае одобрения кредита, вам зачислятся денежные средства на счет заемщика. Далее заемщику необходимо подать заявление на полный досрочный возврат кредита банку, который является первичным кредитором, чтобы погасить предыдущий кредит или кредиты.