Краудфандинг — что это такое?

Как найти деньги, не занимая в банке? Можно ли найти инвесторов за продукт, а не за процент? Краудфандинг — простой способ при помощи современных технологий собрать у народа по рублю на интересное или полезное дело. Как работает эта система? Раньше достаточно было выйти на улицу и положить перед собой шляпу. Прохожие бросали туда монетки. Теперь с развитием IT-технологий процесс приобрел больший размах, красоту и надежность.

Что такое краудфандинг

Краудфандинг переводится с английского как финансирование толпой (сrowd funding), очень простое и емкое название. Для осуществления процесса сбора средств используют возможности интернет-площадок. Не путайте краудфандинг с кредитом, при таком подходе есть сценарии с возвратом полученных средств, а есть и безвозмездно. Суммы, условия, вознаграждение для спонсоров или инвесторов можно предлагать любые. Это главное отличие от банков или МФО, которые сами назначают условия выдачи денег, в том числе комиссии и проценты. В финансировании толпой участвуют обычные люди, с ними всегда можно договориться.

Участие в любом краудфандинговом проекте абсолютно добровольно для всех сторон сделки. Главное — достичь цели, которую огласил инициатор проекта. Собирать деньги таким путем можно на социальные программы, культурные и творческие проекты, разработки в области науки и технологий, стартапы, бизнес-проекты, развитие сообщества болельщиков (или филателистов), инвестирование. Не получился попросить у людей денег просто на новую машину, платьице или другие приобретения личного характера. Исключение составляют сборы средств на лечение.

Участвовать в поддержке проекта может любой желающий. Суммы взносов указаны в описании проекта. Подать заявку на сбор средств сложнее. Надо указать цель, сколько планируется собрать денег, за какой срок, показать калькуляцию предстоящих расходов. Когда идет сбор денег, информация об этом процессе полностью открыта для всех.

Краудфандинг - народное финансирование

Виды краудфандинга

В зависимости от целей, сумм и видов вознаграждения участников инвестирования различают три вида краудфандинга:

  • краудлендинг;
  • краудинвестинг;
  • краудфандинг (вознаграждение бонусами, а не деньгами).

Ни к одному из видов не получается отнести благотворительные проекты, а именно они очень популярны в России. В социальных программах краудфандинговая площадка не берет процентов с собранной суммы, а жертвователи не получают вознаграждения. Все собранные деньги полностью передаются тем, для кого они предназначены.

Краудлендинг

Краудлендинг дает шанс получить заем на новый бизнес не от банка, а от людей через специальную площадку. Не стоит думать, что это окажется дешевле, чем оформить кредит в банке. В этом случае условия ставит посредник. Он проводит проверку на благонадежность и устанавливает размер комиссии. Минус этого способа — повышенные проценты по займу (25% годовых). Такие проекты предполагают возврат полученной суммы и обеспечение дохода для инвесторов.

Плюсы краудлендинга — быстрое получение денег и отсутствие необходимости собирать полный пакет документов. После одобрения заявки модераторами, деньги можно получить в тот же день. Учитывая повышенные проценты, брать деньги стоит на короткий срок и возвращать их вовремя.

Платформа penenza

Кому выгодно

Краудлендин ориентирован не на людей, а на компании. Хороший вариант для нового бизнеса, но не на этапе открытия. Высокий шанс на успех у компаний, которые:

  • имеют официальную регистрацию, хотя бы ИП;
  • могут представить историю оборотов по банковскому счету;
  • зарегистрированы не ранее 10-12 месяцев назад;
  • не привлекались к судебным разбирательствам;
  • шансы повысит положительная кредитная история.

Как получить?

Чтобы получить деньги на развитие бизнеса, надо зарегистрироваться на выбранной платформе. Затем показать выписку из банка, свидетельствующую, что на счет происходит поступление средств. Разные площадки проводят проверки в разном объеме, но они не сложные. При одобрении заявки происходит подписание договора электронной подписью, ездить для этого никуда не надо. Деньги поступают на счет в ближайшее время.

Такой алгоритм действует в отношении адресного кредитования. Многие краудлендинговые площадки предлагают потоковое финансирование. При этом инвестирование делают в адрес группы компаний, которая называется инвестиционный пул. Войти в этот список могут те, кто соответствует критериям, заявленным посредником. Инвесторы тоже проходят отбор. Интернет-сервис обеспечивает урегулирование вопросов возврата долга, уплаты комиссий, процентов и налогов.

Плюсы такого вида вложения денег заключаются в большей надежности по сравнению с кредитование отдельных проектов. Если в пуле 30 компаний, одна из них не может выполнить свои обязательства и не вернуть займ, то остальные 29 остаются платежеспособными. Это увеличивает шансы вернуть вложенные средства и получить доход.

Инвестирование на penenza

Краудинвестинг

Краудинвестинг тоже рассчитан на бизнесменов, а не на физические лица. Интернет-площадка дает возможность продать акции и доли компании, а также получить кредит. Роль посредника заключается в тщательном изучении документов заемщика (или продавца), оценке инвестиционной привлекательности бизнес-проекта и выпуске облигаций и акций компании. Стартапы, мелкий бизнес имеют на такой площадке мало шансов.

Кому выгодно?

На платформе краудинвестинга могут рассчитывать на успех компании, которые открыты не менее года назад и имеет полный комплект необходимых документов о регистрации. Солидный оборот — необходимое требование, а если он больше 50-60 миллионов в год, то шансы получить кредит очень велики. Аналитики платформы будут оценивать потенциал компании заемщика, инвестиционную привлекательность и такой показатель, как стратегия роста оборота.

Проверку проведут также для собственников бизнеса. У них не должно быть судебных споров, сомнительных сделок, низкого кредитного рейтинга. Проверка не уступает банковской, а в некотором отношении и превосходит ее скрупулезностью.

Краудинвестинг

Как получить?

Получение кредита в краудинвестинге проходит в несколько этапов:

  • Регистрация на площадке, заполнение заявки и предоставление данных о компании — первый этап. Менеджер обсудит тонкости оформления с кандидатом по телефону и, если все нормально, даст предварительное одобрение на финансирование. После этого подписывается договор между посредником и владельцами компании.
  • Второй этап включает предоставление финансовой и управленческой отчетности. На сайте заполняется личный профиль компании, который будут видеть потенциальные инвесторы. С экспертами площадки согласуется инвестиционный меморандум. В нем представлена информация о идее, на развитие которой привлекаются средства, бизнес-модель и существующие риски. После того, как этот меморандум станет доступен инвесторам, с ними надо встретиться или списаться для обсуждения деталей сделки.
  • Когда договоренность достигнута, наступает третий этап — перевод денег. Этот процесс может занимать до 30дней. Способы финансирования различаются и зависят от размеров суммы кредита.

Краудинвестинг инвестиции в реальный действующий бизнес

Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением

Самый народный краудфандинг не предполагает финансового вознаграждения за участие в инвестировании проекта. Эти вариантом пользуются для реализации различных творческих идей художественного, музыкального или прикладного характера. С помощью обычных людей можно собрать средства на выпуск музыкального альбома (так сделал Борис Гребенщиков и группа «Би 2»), публикацию книги, съемки кино (таким путем профинансировали фильм «28 панфиловцев»), производство эко-продуктов и других социально-полезных вещей.

В качестве вознаграждения для инвесторов предлагаются как результаты работы (книги, диски, картины, автографы автора), так и какие-то бонусы, от подарков до личной встречи с автором или совместной фотографии. При подаче заявки не потребуется доказывать свою деловую и финансовую состоятельность. Нужно представить свой проект так, чтобы людям захотелось его поддержать из интереса, сочувствия или симпатии. Свою заявку придется качественно обосновать.

Цитата из книги «Краудфандинг. Справочное руководство по привлечению денежных средств», Джейсон Рич: «На основании тщательного анализа, проведенного буквально всеми платформами основанного на вознаграждении краудфандинга, и в соответствии с мнением экспертов и организаторов кампаний, для большинства проектов оптимальный срок ведения кампании составляет примерно 30 дней. В то же время многие платформы позволяют заранее устанавливать длительность кампании, которая может протекать от одной недели до 90 дней.»

Краудфандинг инвестиции в компании

Кто может получить?

За финансовой поддержкой может обратиться любой человек или компания, но активнее всего поддерживаются творческие начинания и социальные проекты. Отлично, если ваш бизнес сочетает и то, и другое. Например, мини-пекарня, работающая только с экологическими продуктами, натуральными дрожжами и по бабушкиным рецептам владелицы. Разведение рыбок в дачном пруду, печать на футболках картин Дали, издание альбома детских рисунков, сбор пожертвований на разведение хохлатых собачек — любой частный бизнес, который может заинтересовать и растрогать общественность.

Особенность краудфандинговых площадок в том, что вознаграждение можно предложить в соответствии с размером взноса. Для минимальной суммы — новый диск группы, на выпуск которого идет сбор средств. Для среднего взноса — диск и календарик с автографом певца, для максимального — диск и приглашение на концерт.

Идеи на boomstarter

Как получить деньги?

Краудфандиговые площадки устроены так, чтобы каждый мог самостоятельно представить свой проект потенциальным инвесторам. Для верности справиться с системой и собрать необходимую сумму помогает куратор. В этом случае все заинтересованы в том, чтобы как можно быстрее добиться успеха, так как площадка получается посреднические 3-15% от собранных денег. Существует 4 варианта развития событий.

  • При подаче заявки указывается дата, когда деньги должны быт собраны. Если все получилось, то можно забирать деньги и начинать работать над воплощением идеи. Если нет, то собранные средства вернутся на счета инвесторов. Как правило, портал дает возможность однократно продлить время сбора инвестиций. Такая схема называется «все или ничего».
  • Вторая схема предполагает, что деньги можно получить, если собрана хотя бы половина заявленной суммы. В таком случае процент площадки будет выше, чем установленный первоначально. Иногда и такие условия допускают продления срока действия заявки.
  • Третий вариант разрешает получить любую сумму, которая накопилась к определенной в заявке дате. Однако иногда стоит отказаться от этих денег, так как помимо развития проекта, надо будет еще заниматься вознаграждением для инвесторов. Если сумма мала, ее может просто не хватить и придется добавлять из своего кармана.
  • Самый долгий вариант — собирать деньги до тех пор, пока не накопится все необходимая сумма. Чаще всего, таким образом поддерживают социальные проекты. Дату окончания сбора средств не указывают. Не смотря на всеобщую любовь к кошкам, собакам, озеленению и другой благотворительности, люди не охотно жертвуют на такие проекты.

Успешные краудфандинговые проекты по категориям

Как организовать успешную краудфандинг-кампанию

Прежде, чем регистрироваться на краудфандинговой платформе, тщательно проработайте свой проект. Придумайте красочное, подробное и понятное описание. Постарайтесь оценить свою идею со стороны. Будет ли вам интересно такое предложение? Есть ли спрос на товар или услугу, которые вы собираетесь продвигать? Покажите проект друзьям и близким. Если вы сумеете их заинтересовать, то у вас есть шансы на успех.

Затем тщательно рассчитайте затраты и определите, какая сумма потребуется на развитие. Составьте бизнес-план, сделайте калькуляцию. План должен быть подробным и  понятным — его увидят потенциальные инвесторы. Вам нужно убедить их отдать свои деньги, поэтому постарайтесь представить свою идею максимально привлекательно и аргументировано. Назначая вознаграждение для инвесторов, учитывайте стоимость доставки.

Тщательно выбирайте платформу, уточните какой процент удержат за посредничество, сколько придется отдать за вывод средств. В России не много стабильно работающих краудфандинговых сайтов, не более 10. Если ничего подходящего нет, стоит изучить аналогичные зарубежные площадки. Внимательно читайте условия — некоторые из них не работают с гражданами из РФ.

Важно: если в первую неделю после запуска проекта он собрал 25% от нужной суммы, у вас есть твердая надежда на успех.

Рассказывайте о своем проекте всем, используйте социальные сети, мессенждеры. Просите друзей присоединиться к проекту и сделать репост вашего приглашения. Общайтесь на тематических форумах, пишите в личном блоге о том, как продвигается сбор средств. Общайтесь на площадке с теми, кто оставляет отзывы, участвуйте в обсуждениях. Если пишете книгу, рисуете картину, вышиваете крестиком — сообщайте о том, как идет работа, какие есть новости.

Алексей Зеньков, Rusbase: «Если вы сможете действовать максимально оперативно, регулярно добавлять обновления, новые особенности и медиафайлы, то попадете в поле зрения платформы.»

Распределение краудфандинговых платформ

Как определить мошенников

Казалось бы, такое благородное дело, как поддержка новых инициатив, поощрение молодых умов, помощь нуждающимся — разве может здесь речь идти о мошенничестве? Увы, может. Дело в том, что площадки в интернете только посредники между тем, кто хочет получить «народное инвестирование» и теми, кто согласен в этом поучаствовать собственным рублем (или больше). Не все посреднические платформы добросовестно выполняют свои обязанности, находятся и то, кто собранные деньги может присвоить.

Чтобы не нарваться на мошенников, надо не только выгодно представить свой проект, но и правильно оценить краудфандиговую площадку. Посмотрите, насколько она активна, есть ли действующие проекты, сколько средств собрано и сколько успешных проектов завершено. Проверьте, когда открылся сайт, поищите отзывы в интернете. Можно даже написать тем, кто уже собирал деньги на этой площадке.

Договор, который подписывается при запуске сбора денег, можно предварительно показать юристу. Доверяйте своей интуиции — если возникли сомнения, лучше поискать другую площадку или одолжить деньги в банке.

Рейтинг
( 5 оценок, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
idco.ru
  Подписаться  
Уведомление о