Среди многочисленных услуг Банковской системы Российской Федерации клиентам доступен такой вид получения пассивного дохода, как сберегательный вклад. Он направлен на сохранение и приумножение уже имеющихся денежных средств потребителя. Такой вид сохранения капитала стал популярен еще в начале ХХ века: тогда им воспользовались 5127,1 тыс. человек.

Что такое сберегательный вклад

Финансово-кредитные учреждения предлагают два вида банковских программ: срочные и бессрочные. К срочным видам относят сберегательные вклады, к бессрочным ‒ сберегательные счета. Несмотря на свою схожесть в названии это совершенно разные услуги финансово-кредитных организаций.

Важно! Сберегательные счет и вклад  не стоит путать.

Сберегательный счет – это вид депозита, который может открыть любой гражданин России. Условия пользования банковскими счетами прописаны в Гражданском кодексе РФ (ст.845-860). По условиям этого счета снятие и пополнение денежных средств производится в любой момент. Нулевой остаток не служит законным поводом к закрытию счета, а после очередного пополнения клиент продолжает пользоваться услугой на ранее оговоренных в договоре условиях. Сберегательный вклад – это такой финансовый продукт банка, суть которого заключается в накоплении на нем дополнительных денег и получении от этого прибыли. Правовые аспекты в этом случае регулируются ст.844 гл.44 ГК РФ. Договор позволяет не только уберечь деньги от инфляции, но и заработать на процентах.

Линейка сберегательных вкладов Сбербанка

Процентные ставки, по которым Сбербанк России на данный момент начисляет дивиденды, не очень высокие. Однако, население выбирает именно этот банк, как самый авторитетный и надежный. Сбербанк предлагает шесть выгодных программ, о которых мы расскажем ниже.

1. Сохраняй.
2. Пополняй.
3. Управляй.
4. Подари жизнь.
5. Пенсионный плюс.
6. Лето онлайн.

Исключая программу «Подари жизнь», все их легко оформить и обратившись в отделение банка лично, или на сайте. При этом стоит знать, что виртуальное оформление предоставляет право на более высокие процентные ставки.

«Сохраняй»

Благодаря высокой процентной ставке, программа рассчитана на получение клиентом гарантированного стабильного дохода. Однако, обратной стороной этого выступает ограничение возможности пополнить вклад и запрет на снятие части денежных средств до указанного в договоре срока. При снятии тела, лежащего на счете, теряется и доходность. Минимум средств для заключения предполагает всего 1000. Договор заключается на промежуток времени от месяца до 3-х лет.

«Пополняй»

Название программы говорит само за себя: в течение всего времени действия договора депозит можно пополнять неограниченное количество раз. Пополнить счет наличными средствами можно, начиная от тысячи рублей. Минимальная сумма вклада имеет нижнюю границу в 1000 рублей. Срок действия аналогичен сроку, в течение которого может действовать предыдущий вид договора.

«Управляй»

Данный вид депозита более выгоден для управления сбережениями. При снятии части денежных средств до установленного договором остатка, проценты по договору клиент не теряет. Если деньги увеличивать до следующей прописанной в договоре границы, то проценты по ставке тоже увеличиваются. Срок стандартен и идентичен предыдущим депозитам. Для открытия понадобится 30 000 рублей.

«Подари жизнь»

Этот вид финансовых отношений позволяет не только сохранить и приумножить свои денежные средства, но и помочь больным детям. Программа разработана для оказания финансовой помощи тяжелобольным, у которых выявлены злокачественные опухоли, заболевания крови и другие серьезные патологии.

В рамках депозита банк раз в три месяца передает в партнерский благотворительный гуманитарный фонд 0,3% годовых, начисляемых по условиям договора депозита каждому клиенту. Ни пополнения, ни досрочного снятия эта программа не допускает.  Начисление процентов проходит ежемесячно. Договор заключается на год. Нижняя граница для внесения на счет ‒ 10000 рублей. Начисляется всего 3,55% годовых.

«Пенсионный плюс»

Программа создана для пенсионеров, пользующихся услугами Сбербанка. По условиям договора, на пенсионные поступления в конце каждого месяца будет начислено 3,67% годовых. На старте достаточно всего одного рубля. Срок неограничен.

«Лето онлайн»

Кроме базовых программ, банк предлагает депозиты, имеющие повышенные ставки. В рамках подобных договоров пополнение до конца договорного периода и снятие со счета запрещено. Начисление процентов зависит от длительности срока взаимных обязательств: это 3,8% годовых для договора на месяц и 4,0% на полгода. Начисление проводят в конце всего срока (3 месяца или полгода). Минимальная сумма высокая: 50000 рублей. Дополнительная информация По условиям сберегательных вкладов Сбербанка, клиент имеет возможность снять или перечислить на другие счета проценты. По всем депозитным программам начисления производятся в конце каждого месяца, а прибыль прибавляется к телу вклада, увеличивая его доходность. С 2020 года в РФ введен налог на проценты со вкладов. Не облагаемый налогом минимум находится в прямой зависимости от ключевой ставки Банка России, которая будет определена на начало 2021 года. Точно сказать, какой она будет, пока невозможно.

Вывод, основанный на мнении экспертов

Беря во внимание разнообразие видов сберегательных вкладов, предлагаемых сегодня банками, и относительно невысокую доходность таких сбережений, аналитики все чаще говорят о том, что этот вид услуг уходит в историю. Население начинает больше доверять всевозможным инвестиционным продуктам. Несомненным плюсом выступает государственная гарантия сохранности таких депозитов, поэтому и риски по этим договорам минимальны. Правда, при полном крушении банка клиенту по страховке вернут сумму, не превышающую 1,4 миллиона отечественных рублей.