Инвестиционный кредит появился на рынке финансовых услуг более 10-ти лет назад. За это время он приобрел широкий спрос в сфере крупных производственных компаний, торговых фирм, предприятий малого и среднего бизнеса. Причина проста: не всегда в распоряжении предпринимателя есть свободные средства для расширения компании. В таких случаях на помощь приходят кредитные учреждения.
Инвестиционный кредит как путь к успеху
Инвестиционный кредит – это вид долгосрочного займа, предоставляемый финансово-кредитной организацией. Эта услуга доступна юридическим лицам для оптимизации и расширения действующих предприятий. Физическим лицам такой вид кредита предлагается для развития нового бизнеса.
В основе инвестиционного кредитования лежит конкретный бизнес-план заемщика. От качества и достоверности предоставленной информации зависит решение банка о предоставлении средств предпринимателю. Так как кредит является целевым, подлинность указанных сумм необходимо подтвердить документально: специалисты банка проверят договоры, калькуляции, счета-фактуры.
Популярность инвестиционное кредитование набирает благодаря своей низкой процентной ставкам. Она колеблется в пределах от 12% до 14,5% годовых. Уровень ставки напрямую зависит от выбранной программы ИК. При этом срок погашения долга довольно продолжительный: он может достигать от 12-ти до 180-ти месяцев. Еще одним приятным бонусом выступает программа государственного субсидирования, под которую можно попасть при оформлении инвестиционного займа.
Виды и формы инвестиционного кредитования
В практике кредитных учреждений представлено несколько видов инвестиционного займа:
- Проектный, который предусмотрен для развития нового направления бизнес-деятельности. Доходность такого проекта складывается с учетом платежей по займу.
- Экспасионный. Он направлен на модернизацию и развитие уже действующего бизнеса.
- Строительный. Такой займ выдается строительным компаниям. Полученные средства направляются на реализацию проектов по строительству и восстановлению коммерческой недвижимости.
Инвестиционное кредитование по источникам финансирования делится на банковское, государственное, товарное (лизинг) и эмиссию облигаций.
В свою очередь, банковское инвестиционное кредитование имеет несколько подвидов:
- Разовое. Такое кредитование предусматривает единоразовое перечисление заемных средств на лицевой счет клиента и дальнейшее ежемесячное погашение процентов по кредиту. Погашение тела кредита допустимо несколькими способами: аннуитентным, индивидуальным или равными траншами.
- Кредитные линии. В основе такого подвида лежит нерегулярное перечисление кредитных средств заемщику. Займ перечисляется на личный счет по необходимости клиента. Кредитная линия имеет несколько разновидностей: простая, револьверная, онкольная и контокоррентная.
- Андеррайтинг. Это кредитование, в рамках которого заемщик получает средства в следствии выкупа банком эмитированных облигаций.
Риски инвестиционного кредитования
При множестве положительных моментов инвестиционного кредитования, есть и обратная сторона – недостатки. Стоит ли пользоваться именно такой программой кредитования или лучше обойтись обычным потребительским кредитом?
Первое, что стоит отметить это риск банкротства. Успех предприятия зависит от всех сторон участников, при ИК их несколько. Поэтому действия всех лиц должны быть скоординированы общим четким планом.
Следующая проблема – это длительное рассмотрение заявки. Это процесс проходит несколько этапов проверки как бизнеса, в который инвестируются средства, так и самого заемщика. От него требуется большой пакет документов, начиная от паспорта гражданина РФ и регистрационных документов, заканчивая справками и декларациями о финансовом состоянии организации и ее владельца. Так же для гарантии сделки банк оставляет за собой право запрашивать и другие интересующие их документы.