Какой кредит лучше взять для покупки квартиры: отличие ипотечного кредита от потребительского

Кредиты бывают разные, на разные цели и с разными условиями, однако многие задаются одним и тем же вопросом: какой же все-таки лучше и выгоднее взять для покупки квартиры. Ведь помимо ипотеки, о которой мы говорили в прошлой статье, существует еще и простой потребительский заем. Так вот чем они отличаются и что выгоднее для покупки квартиры вы и узнаете из этой статьи, которую подготовила финансовый эксперт с сайта Моисеева Алина

Коротко о том, что такое ипотека

Ипотека – это вид залога, в котором залогом выступает недвижимость, это недвижимость остается в пользовании должника. В случае не возвращения долга, кредитор имеет право продать залог, чтобы получить назад свои деньги. Кредит, который выдается по такой схеме, называется ипотечным кредитом или ипотекой.

Преимущества ипотеки:

1. Ипотека предоставляет возможность купить жилье, не имея всей необходимой суммы за раз
2. Ипотечный кредит – это отличная возможность зафиксировать цену на ваше жилье. Когда все вокруг будет дорожать, ваша квартира будет стоять в цене на месте
3. Ипотечная квартира сама экономит или зарабатывает деньги. Если заемщик вселится в нее сам, то сэкономит на аренде. Если сдаст кому-то другому – получит оплату. Цена аренды может расти, а платеж по кредиту остается прежним
4. Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов
5. Для определенных категорий граждан, например, молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетным семьям предоставляют возможность покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала

Недостатки ипотеки:

1. Долговременность ипотеки. Зачастую ипотека берется на долгие годы или даже десятилетия. Если в какой-то момент заемщик потеряет работу и не сможет платить, то банк может легко забрать квартиру
2. Большие переплаты. Например, кредит под 10% на 5 лет выйдет вам в переплату почти в полтора раза
3. Продать ипотечное жилье по собственной инициативе можно только с разрешением банка. Кроме того, продавать придется из-под залога, а это сложнее
4. Требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств в первый раз оплаты, тем больше будут вам доверять как заемщику
5. Довольно трудоемкий и длительный процесс оформления. В некоторых случаях процедура может затянуться на несколько месяца. Если квартира вам нужна срочно, то вариант с ипотекой вам не подойдет

Актуальные предложения на сегодняшний день

Банк	Процентная ставка и сумма
Газпромбанк	7,5% до 60 000 000 руб.
Альфа-Банк	5,99% до 45 000 000 руб.
Росбанк	6,39% до 25 000 000 руб.
Банк Открытие	6,5% до 150 000 000 руб.
ВТБ	7,4% До 60 000 000 руб.

Потребительский займ: особенности, преимущества и недостатки

Популярность потребительских займов связано с простым способом его получения, это достигается за счет малой суммы кредита и короткой его продолжительностью. Также при потребительском займе вы можете отказаться от предоставления жилья в качестве обеспечения, что позволит вам полностью распоряжаться приобретенной недвижимостью.

Потребительский займ – это кредит, который выдается преимущественно физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров и услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования.

Очень часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, при этом проценты по займу фактически не выделяются, так как они включены в стоимость товара. При всем при этом ссуда выдается не  банком, а зачастую торговой точкой, поэтому такой займ по сути не является полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

Преимущества потребительского займа

1. Низкие требования к заемщику при оформлении заема
2. Возможность подачи одновременно нескольких онлайн-заявок в разные кредитные организации
3. Быстрое рассмотрения заявки
4. Возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций

Недостатки потребительского займа

1. Итоговая стоимость товара значительно увеличивается за счет выплачиваемых процентов
2. Необходимо выплачивать штрафные санкции при просрочке выплат по кредиту
3. Рост финансовой нагрузки на заемщика при наступлении кризиса
4. Не выгодно получить сумму более 1-2 млн. рублей, если вы берете больше, то вам назначат 16020% ставку годовых и при этом необходимо будет поручительство любого физического лица.

Отличия ипотеки от потребительского займа: что необходимо знать

1. Процентный займ по ипотеке гораздо ниже, чем по займу
2. Ипотека, как правило, предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К ним могут относится: страховка недвижимости и права собственности, а также независимая оценка жилья.
3. В отличии от ипотеки, приобретаемая через потребительский займ недвижимость не будет находиться в собственности банка или кредитной организации до полной выплаты задолженности.То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
4. Потребительский кредит оформляется гораздо быстрее ипотеки, так на оформление ипотеки уходит несколько месяцев, а на оформление потребительского займа до 5 дней.
5. Срок действия договора по потребительскому займу достигает 30 лет, из-за этого ежемесячные платежи становятся значительно меньше, чем при ипотеки
6. При потребительском займе вовсе не обязательно оформлять еще и страховку, а при ипотеке она необходима

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на квартиру

Выбор банка будет напрямую зависеть от того, какой именно кредит вы решили брать – потребительский или ипотечный. В первом случае жилье сразу будет принадлежать вам, не надо вносить собственные средства и оплачивать страховку, но процент выше и льгот никаких. Во втором – есть льготы, налоговые вычеты, госпрограммы, но также есть необходимость привлечения собственных средств и оплаты услуг страховщика. Если после прочтения статьи вы выбрали для себя ипотечный кредит, то следующие 5 банка предлагают для вас наиболее выгодные условия

1. Банк Открытие
2. Альфа-Банк
3. Сбербанк
4. Тинькофф Банк
5. ВТБ

Наименьший проценты будут доступны при ипотечном кредите семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В этом случае им будет доступно льготное кредитование с государственным субсидированием под низкую процентную ставку в 6% годовых, банк ВТБ и вовсе предлагает 5%.

Если вы не относитесь к категории таких заемщиков, то самые низкие проценты будут предлагаться региональными банковскими организациями, в частности:

1. НС Банк – процентная ставка от 3%
2. СМП Банк – процентная ставка от 6,9%
3. Интерпромбанк – процентная ставка от 7%
4. Московский Индустриальный банк – процентная ставка от 7,7%
5. Инвестторгбанк – процентная ставка от 7,9%%

Рекомендация: Лучше всего обращаться в ваш зарплатный банк. Участникам зарплатного проекта всегда дают самые выгодные условия по кредитованию.

Дополнительная информация: В том случае, если у вас нет собственных накоплений и вы решили оформить крупный потребительский кредит, то нужно понимать, что получить более 1 млн. рублей можно будет только под залог или поручительство. Приведем пример тех банков, которые выдают крупные ссуды на любые цели: Тинькофф Банк (ставка достигает 9% годовых), Банк Открытие (процентная ставка от 9,9%), Альфа-банк (процентная ставка от 9,99%), Россельхозбанк (процентная ставка от 10%), Локо Банк и Банк Казани (процентная ставка от 10,4%), ОТП Банк и Московский Индустриальный Банк (процентная ставка от 10,5%), а также многие другие организации.