Инвестиции в МФО

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим об инвестициях в микрофинансовые организации. Прежде всего, хотелось бы отметить, что МФО представляют собой компании, которые занимаются кредитованием физических лиц на короткий срок. Обычно суммы займов не превышают отметку в 100 тысяч рублей. Некоторые МФО позволяют брать кредиты без каких-либо справок о доходах и поручителей. Сотрудничать с такими организациями очень удобно – получаешь деньги, предоставив только свои паспортные данные. Но всегда есть и обратная сторона медали и в данной ситуации она заключается в высокой процентной ставке по выдаваемым кредитам. В отличие от банков микрофинансовые организации устанавливают ежедневное начисление процентов по займам. Соответственно, чем раньше вы погасите образовавшуюся задолженность, тем меньшую сумму уплатите.  

Инвестирование в микрофинансовые организации

Поскольку МФО по своему принципу работы схожи с банками, то они также нуждаются в денежных средствах, которые, в свою очередь, необходимы для выдачи микрозаймов. Банки пополняют «свою казну» за счет вкладов клиентов, а вот у микрофинансовых организаций такой функции нет. Но, несмотря на это, МФО научились получать деньги на кредитование от физических лиц за счет так называемых инвестиций. То есть ваши денежные средства будут использоваться организацией в определенный период времени, по истечению которого вы сможете вернуть свои вложения да еще и получите прибыль. Отличие традиционных банковских депозитов от инвестирования в микрофинансовые организации заключается в размере процентной ставки. Если первые позволяют получить лишь около 7-8% годовых, то инвестиции в МФО принесут 20-30% доход.  

Особенности вкладов в микрофинансовые организации

К сожалению, я вынужден огорчить многих людей, заинтересовавшихся в инвестировании в МФО, тем, что минимальная сумма инвестиций в любую из подобных организаций составляет 1,5 миллионов рублей. Это действительно не малые деньги, особенно если сравнивать с тем, что вклады в банках можно открывать даже имея на балансе всего тысячу рублей. Следующий, немаловажный момент, заключается в том, что ваш доход с инвестиций в обязательном порядке будет облагаться подоходным налогом. Соответственно, при расчете прибыли с вложений вы обязательно должны учесть этот момент. Ну и, конечно же, вам не стоит забывать, что ваши инвестиции не будут застрахованными, пока вы самостоятельно не оформите страховку. А это дополнительные затраты. В тоже время, при открытии банковского вклада клиент гарантированно получает государственное страхование.  

Как инвестировать в МФО?

Если вы планируете вложить свои деньги в организации, выдающие микрозаймы, то, прежде всего, вам необходимо заполнить специальную форму, которые есть практически на всех официальных сайтах подобных компаний. Альтернативный вариант – обратится в офис той или иной МФО. Физическим лицам обязательно при себе иметь паспорт, а юридически – учредительный документ. После подачи заявки сотрудники микрофинансовых компаний начнут её рассматривать. Обычно этот процесс занимает не более 2-3 дней, после чего, на указанные вами контактные данные, вам пришлют решение относительно одобрения или отказа в инвестировании. Если микрофинансовая организация одобрила вашу заявку, то далее вы перейдете к следующему очень важному этапу – подписание договора. Здесь очень важно внимательно ознакомиться с содержанием договора, который вам предлагают подписать. По желанию вы можете обговорить с менеджерами возможность подкорректировать некоторых пункты в документе. Особое внимание вам стоит уделять графам, где указана процентная ставка, срок инвестирования, способы получения процентов от инвестиций и возврата денежных средств по окончанию действия договора. Далее вам останется лишь внести определенную сумму денежных средств на специальный банковский счет, который будет указан в договоре.  

Принцип выплаты процентов от инвестиций в МФО?

Здесь все аналогично, как и при оформлении вкладов в финансово-кредитных организация (банках):

• Проценты выплачиваются ежемесячно на счет, указанный инвестором. В конце срока действия договора возвращаются вложенные финансовые средства на тот же счет;

• Проценты и вложенные деньги переводятся на счет инвестора в конце срока действия договора.

При желании этот момент вы можете также обсудить с менеджерами микрофинансовой организации и договориться о выплате процентов от инвестиций ежеквартально или в любой другой промежуток времени.  

Достоинства и недостатки инвестирования в МФО

Для начала давайте я вам поведаю плюсы от вкладывания личных денежных средств в микрофинансовые организации:

• Высокие проценты, а значит и большая прибыль от инвестиций;
• Гибкие сроки оформления вкладов;

• Возможность стать привилегированным клиентом организации и получать всевозможные «плюшки»;

• Инвестирование в перспективное направление.

Основные минусы выглядят следующим образом:

• Большой шанс того, что МФО может в любой момент прекратить свое существование (бывает очень редко);
• Инвестиции не страхуются государством (в отличие от банковских вкладов);

• Минимальная сумма, которую можно вложить в микрофинансовую организацию под проценты, составляет 1,5 миллионов рублей.

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию для инвестирования?

Самый первый шаг, который вы должны сделать – это выбрать компанию, в которую будет не только выгодно вложить имеющиеся у вас денежные средства, но и которая гарантированно выплатит вам всю сумму инвестиций по окончанию срока действия договора. В последнее время ситуация с закрытиями МФО значительно улучшилась. Если ранее такие компании можно было считать однодневками, то сейчас на рынке стабильно есть около десяти организаций, стабильно работающих уже более 5 лет. При выборе микрофинансовой организации для инвестирования вы обязательно должны обратить свое внимание на следующие критерии:

• Сколько времени уже работает МФО и какие отзывы о ней пишут в Сети (конкуренты могут заказывать написание негативных отзывов друг о друге, но подобные комменты легко вычислить и их нужно игнорировать);
• Имеется ли и у МФО информация об учредителях, месторасположении офисов и т.д.;

• Условия кредитования для клиентов.

Но самым главным критерием является наличие МФО в реестре микрофинансовых организаций на официальном сайте Центробанка РФ. Если соответствующую запись отсутствует, то такая компания работает нелегально и ваши вложения с вероятностью в 99,9% не будут вам возвращены. Кроме вышеперечисленных критериев вы также можете узнать надежность той или иной компании, обратившись в специальный финансово-аналитические агентства, которые проводят регулярный сбор статистических данных об микрофинансовых организациях, на основании которых составляется так называемый «рейтинг надежности».  

Лучшие МФО для инвестирования

В Рунете вы можете найти большое количество компаний, которые готовые рассмотреть ваше предложение об инвестировании по очень выгодным условиям, но далеко не каждые из них гарантированно выплатят вам положенную прибыль. Специально для вас я подготовил список самых лучших микрофинансовых компаний, инвестиции в которые вам гарантированно принесут доход:

• Moneyman: процентная ставка – от 15% до 18% годовых, сроки – на 6 месяцев, год или два года; выплаты по процентам — ежемесячно;
• Домашние деньги: процентная ставка – от 13% до 20% годовых, сроки – от 3 до 12 месяцев; выплаты по процентам — вариативно;

• Быстро деньги: процентная ставка – от 10% до 13% годовых, сроки – от 6 до 36 месяцев; выплаты по процентам — вариативно;

• Кредито24: процентная ставка – от 13% до 21% годовых, сроки – от 6 до 36 месяцев; выплаты по процентам — вариативно;

• СМСфинанс: процентная ставка – от 16% до 21% годовых, сроки – от 3 до 18 месяцев; выплаты по процентам – вариативно.

Заключение Инвестирование в МФО – это перспективное направление, которое в скором времени наберет огромную популярность, поскольку все большее и большее количество людей начинают доверять таким компаниям и обращаться к ним за краткосрочными кредитами.