» » Самая выгодная ипотека в каком банке в 2018 году?

Самая выгодная ипотека в каком банке в 2018 году?

Содержание:

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим об ипотечном кредитовании физических лиц, а если быть точнее, то разберемся  в каком банке выгоднее всего в 2018 году оформлять ипотеку.





В каком банке самая выгодная ипотека в 2018 году?

Очень сложно дать ответь на данный вопрос, поскольку условия кредитования жилья для россиян в разных финансово-кредитных организациях существенно отличаются друг от друга. Какое-то банки предлагают низкие проценты, но малый срок ипотеки, другие же совсем наоборот.


Я решил предложить вам кредиты на приобретение квартир, которые имеют именно самый низкий процент на данный момент времени. Как раз на этот показатель люди чаще всего и обращают внимание.


Если вы хотите получить ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке, то лучшие предложения от российских банков выглядят следующим образом:

  • «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» от НС Банк: процентная ставка от 0%; сумма – от 100 тысяч рублей; минимальный взнос – 10% от суммы; срок – 5-25 лет;
  • «Льготная ипотека» от Газпромбанк: процентная ставка от 5,4 до 9,2%; сумма – от 500 тысяч до 45 миллионов рублей; минимальный взнос – 15%; срок – 1-30 лет;
  • «Ипотека 0-7-7» от Транскапиталбанк: процентная ставка от 7 до 11,4%; сумма – от 1 до 20 миллионов рублей; минимальный взнос – 0%; срок – 3-25 лет;
  • «Квартира в новостройке и на вторичном рынке» от РосЕвроБанк: процентная ставка от 7,6 до 9,25%; сумма – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей; минимальный взнос – 15%; срок – 1-20 лет;
  • «Молодые семьи» от Сбербанк России: процентная ставка от 8,6%; сумма – от 300 тысяч рублей; минимальный взнос – 15%; срок – 1-30 лет.

Более подробную информацию об этих и многих других банковских предложениях по ипотечному кредитованию вы можете узнать непосредственно на официальных сайтах финансово-кредитных организаций. Далее я хочу вам ознакомить, непосредственно, с информацией о самих кредитах на приобретение жилья.

Выгодно ли покупать квартиру в ипотеку?

В наше время под ипотекой принято понимать систему кредитов (сроком от 10 до 20 лет), предложенную различными банками и ипотечными компаниями. При этом ипотека имеет строго целевое назначение, а именно покупку жилья или его обмен на квартиру большей площади. Необходимо будет внести первоначальный взнос, который в среднем составляет 10-30 % непосредственно от оценочной стоимости жилья. Хотя сегодня вполне можно найти вариант, когда можно обойтись и без него.

 

В современных условиях ипотека для многих средне статических граждан является единственным, пожалуй, способом приобрести квартиру или значительно улучшить свои жилищные условия. В результате сразу же после получения жилья, вы можете в него въезжать. Ведь с этого момента вы являетесь его собственником. Однако сама квартира до полного погашения как самого кредита, так и процентов по нему будет находиться в статусе «залога».


Ипотеку можно назвать выгодной, если имеется жилье, которое можно сдавать в аренду или вовсе продать. Таким образом, процесс погашения кредита на новую квартиру будет значительно ускорен. Ипотека, прежде всего, выгодна молодым семьям, когда обоим супругам не исполнилось еще и 30 лет, а также семьям, еще не успевшим потратить материнский капитал, выделяемый при рождении второго, а также последующих детей. Эта сумма, которую получают по достижению ребенком трехлетнего возраста, сможет существенно уменьшить сумму долга перед банком.



И хотя по данному виду кредита предусмотрены довольно высокие процентные ставки, ипотека вполне может быть выгодной. Этот метод абсолютно безопасен и выгоден, но лишь при грамотном подходе. К примеру, вы въезжаете в новую квартиру, а старую при этом сдаете в аренду. Те деньги, которые вы будете получать в качестве арендной платы, будут идти непосредственно на погашения долга по кредиту. Кроме того, ипотека предусматривает собой и имущественный налоговый вычет. Сумма, которая вносится вами в процессе погашения кредита, взятого у ипотечной организации или банка, автоматически освобождается от подоходного налога.

 

Первоначальный взнос по ипотеке

 

При оформлении ипотеки заемщик должен иметь в наличии денежные средства, которые покроют часть стоимости приобретаемого жилья. В каждом банке установлен свой процент первоначального взноса. Он может варьироваться от 0% до 90% стоимости кредита. В качестве первого взноса банк может принять наличные денежные средства, средства от продажи имеющегося жилья, также можно взять кредит потребительский. Особенно удобно взять потребительский кредит при условии, что первоначальный взнос составляет 70% и более от стоимости приобретаемого жилья. В этом случае ипотека не имеет смысла, потому как потребительский кредит экономит большую часть дополнительных расходов связанных с ипотекой. Ипотечный кредит подразумевает не только проценты по кредиту, Но и так называемые разовые затраты, которые могут составлять от 1,5% до 8% суммы кредита по ипотеке. К тому же потребительский кредит оформить значительно проще, чем ипотеку.


И все же к ипотеке обращается огромное количество граждан. В России разработаны специальные ипотечные программы. Каждый регион страны имеет свою ипотечную программу, в которой учитывается специфика каждого отдельно взятого региона. В каждом регионе представляют свою ипотечную программу различные банки. Каждый ипотечный банк выставляет свои условия кредитования, а так же устанавливает первоначальный взнос. Тщательно изучив ипотечные программы конкретного региона, можно выбрать оптимальную программу ипотеки с наиболее низким первоначальным взносом. Прежде, чем банк определит сумму выдаваемого кредита, обязательно потребуется профессионально оценить стоимость приобретаемого жилья. Если продавец предлагает цену в несколько крат превышающую оценочную, то в любом случае придется оплачивать первоначальный взнос, который начисляется в связи с ценой устанавливаемой компанией ценой покупки жилья.


Если решаться на приобретение в ипотечном банке сумму кредитных средств на жилье (квартиру или дом), то будьте готовы к возникновению огромных рисков для самого себя. Но не думайте, что для банка это не составляет никаких трудностей. На самом деле руководство банка рискует своими средствами наряду с клиентом. Всем нам известен плачевный опыт 2008 года, когда в кажущуюся стабильной экономико- банковую систему Российской Федерации внезапно ворвался мировой финансовый кризис. Как ни печально для банков и вкладчиков на тот момент в столице и иных крупных городах нашей страны большой популярностью среди населения пользовались программы, которые предлагали ипотеку, исключающую первоначальный взнос. В результате многие представители граждан России оказались неплатежеспособными по той или иной причине, банкам пришлось срочно закрыть все подобные программы и обе стороны потеряли большое количество материальных средств.


Нельзя обойти стороной риски заемщика использующего ипотеку без первоначального взноса. Если по каким-либо причинам он станет не платежеспособным, он потеряет все первоначальные взносы. Дело в том, что главная часть выплачиваемой суммы уходит на погашение процентов по кредиту. Есть опасность остаться в долгу у банка в случае дефолта и снижении цены квартиры при ее продаже в сравнении с первоначальной стоимостью.


Если вы все же решились взять ипотечный кредит без первоначального взноса, будьте готовы принять как плюсы данной системы, так и ее очевидные негативные стороны. К положительной стороне медали, безусловно, относится то, что вы можете сражу же въехать в выбранную вами жилплощадь и начать ремонтные работы по благоустройству своего жилища. Вы не должны будете выплачивать банку сразу огромную сумму денег. Ложка дегтя заключается в том, что процентная ставка по кредиту при выборе данного вида ипотеки значительно выше по сравнению с другими и в случае непредвиденных негативных экономических обстоятельств вы рискуете потерять все.


Социальная ипотека - что это такое? 

 

Социальная ипотека призвана на службу правительством Российской Федерации для помощи людям, неспособным по тем или иным причинам приобрести собственное жилье. В эту же категорию включены люди, стоящие в очереди на получение жилья. В отдельный разряд попадают ветераны и пенсионеры, являющиеся героями ВОВ. Как правило, социальная ипотека сопряжена с существенными льготами в получении жилья, иногда даже получением жилищной площади в дар от государства.


Кроме существенного снижения ставки на квадратный метр жилья при оформлении социальной ипотеки, банк наравне с государством обязуется проверить технические параметры дома или квартиры, пригодность помещения для жилья, чистоту. Дополнительно осуществляется страхование жильца от причинения вреда здоровью и жизни. Так же банк обязуется е поднимать изначальную ставку по кредиту ни при каких обстоятельствах, то есть будущий жилец максимально застрахован от возможных превратностей судьбы.


Очередники совсем недавно стали участниками государственной программы социальной ипотеки на приобретение жилья. Тогда, в прошлом году, они были вправе выкупать только те единицы жилищного сектора, что были возведены государством. В настоящее время им доступны дополнительные возможности. Так, с нынешнего года в программу включились и частные компании-застройщики, что существенно расширило сферу предложения по социальному жилью. Процедура приобретения жилья у частных застройщиков, однако, отличается от государственной. По закону, они имеют полное право предлагать вам квартиру по обычной рыночной цене. Для этого вам потребуется оформить кредит, но ставка по нему будет в разы снижена, чем в случае кредитования обычных гражданских лиц. Кроме того, государство предоставляет субсидии для первоначального взноса банку. В итоге вы сможете стать обладателем жилья от частного застройщика, объединив три сферы источников дохода: личные средства, государственные субсидии и значительно сниженная ставка по кредиту.


Данная схема должна заинтересовать многих очередников, так как у них получается возможность выбора из нескольких возможных вариантов. Если государством было на сегодняшний момент построено лишь три квартирных дома, то жилье, предлагаемое частными застройщиками, растет как грибы по осени. Несколько крупных и уважаемых на рынке частных компаний-застройщиков уже обязались оставить по нескольку квартир именно на социальное жилье. Стоит заметить, что их варианты ничуть не хуже, даже во многом превышают по качеству государственные. Если рассуждать здраво, то с вступлением в силу закона о доступном социальном жилье, у многих появилась реальная возможность его себе приобрести. Стоит лишь доказать свою возможность участвовать в социальной программе и вы смело можете пользоваться ее плодами.




комментарии

Ваше имя: *
  1. Екатерина 5 мая 2018 14:57

    Я купила в ипотеку вторичное жилье с небольшим процентом в Сбербанке 11,5% по программе "Молодая семья". Не скажу, что прям условия идеальные и платить легко. Первоначальный взнос оплатили только 10%. А в остальном сумма большая по кредиту, а проценту еще больше. Так что, если есть деньги лучше платить ипотеку досрочно, потому что проценты ну просто фантастические. Удачи вам всем, товарищи ипотечники!

    • Не нравится
    • 0
    • Нравится
  2. zsn 3 мая 2018 17:39

    в этом году с женой тоже планируем взять ипотеку и продать свою однушку. чтобы и с доплатой немного вышло и скорее всего двушку будем брать. изначально планировали брать черновую отделку, но, учитывая большое количество долгостроев и кинутых дольщиков стали все пристальнее присматриваться к вторичке. из-за проблем на рынке, сейчас многие банки стали более лояльны к заемщикам, так что надо двигаться вперед!

    • Не нравится
    • +1
    • Нравится
    1. Каспер 3 мая 2018 21:08
      И правильно делаете что на вторичный рынок глаз положили. Сам знаю что такое быть кинутым застройщиком, был горький опыт и банк проблему с ипотекой так и не решил, хотя помог найти альтернативный вариант и по дешевле. В общем пятый год уже я плачу за тот товар, который не планировал приобретать, но был вынужден. Такая жизнь, так бывает. Но на вторичный рынок обязательно обращайте внимание, там есть очень интересные и экономически выгодные варианты.
      • Не нравится
      • +1
      • Нравится
      1. Анжела 4 мая 2018 13:18
        Взять ипотеку - это тоже самое, что подписать для себя смертный приговор. Вот что вы будете делать, когда потеряете высокооплачиваемую работу, а чтобы найти что-то новое потребуется не месяц и не два. Вот так то позитивно рассуждал о кредите на жилье мой муж. Работали мы вместе, но в один прекрасный день его организация прекратила существование, хотя казалось бы это была крупная компания. Его заработанные деньги мы тратили на погашение ипотеки, а мои на питание, комуналку и т.д. Сложно пришлось в те времена, очень сложно.
        • Не нравится
        • 0
        • Нравится
  3. Марина 1 мая 2018 19:42

    То что это единственный способ для большинства наших сограждан, чтобы поправить свои жилищные условия Но к сожалению и такая сумма для многих оказывается неподъемной, но вот процентная ставка в 5, 4% меня очень привлекает, только интересно какие должны быть условия, чтобы мне его выдали. Заработная плата у меня порядка 40000 рублей, при самых скромных подсчетах мне нужно будет платить минимум 15 тысяч в течение 15 лет, а вдруг я потеряю работу, да мало ли что случиться.

    • Не нравится
    • +3
    • Нравится
    1. Милка 2 мая 2018 18:28
      Это у вас еще большая зарплата, наверное в столице живете. У меня в городе она на много пониже, так что для меня ипотека это еще большая мечта, чем для вас. Что касаемо "а вдруг я потеряю работу", то тут лучше предпринимательством заниматься, а если не выгорит, то работу постоянную искать.
      • Не нравится
      • +1
      • Нравится
  4. Сергей Андреев 1 мая 2018 19:25

    Хоть я и оптимист, но на вещи привык смотреть реально. По сравнению с прошлыми года условия по ипотеке значительно улучшились, но продолжают быть невыгодными в соотношении с ипотечными программами в западных странах, особенно в вопросе процентной ставки. Если у желающего стабильный средний доход, хорошая платежеспособность и готовность иметь дело с длительной бумажной волокитой - в принципе вариант с ипотекой рассмотреть можно.

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
  5. Инна 1 мая 2018 19:07

    Социальная ипотека всегда меня удивляла. Где те, военные и учителя, которые могут погасить 20% (хотя бы 20%) от стоимости квартиры?

    Может в каких-то богатых регионах страны и есть семьи с таким высоким доходом. Но не в Москве и Московской области. Здесь квартиры очень дорогие, а доходы жителей как раз наоборот. И тут не поможет даже снижение процентной ставки, она и так уже ниже 10%.

    • Не нравится
    • +3
    • Нравится
    1. Марина 2 мая 2018 01:12
      В Москве как раз то и доходы выше, чем в других регионах, а потому и цены на жилье такие большие. А 20% где достать - одалживать, откладывать, брать в кредит, потрошить родителей, воровать, обманывать ... вариантов куча, но все они не ахты) Такая вот у нас банковская система и такие вот у нас ипотеки.
      • Не нравится
      • +1
      • Нравится
  6. Ирина 1 мая 2018 18:13

    На сегодняшний день, думаю многие со мной согласятся, есть смысл подождать. Банковский сектор  претерпевает серьёзную делемму остановимся или ещё будем снижать. Есть надежда, что в скором времени ЦБ вновь опустит ставку и проценты по ипотеке немного снизятся. Хотя до уровня заграничных им конечно далеко. Например, мой хороший знакомый юрист, говорит будет ждать, хотя живёт в съёмной квартире. Да и конечно надо иметь хоть какие-то гарантии по стабильному заработку. Банки любят забирать за бесценок квартиры у неплатёжеспособных. 

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
  7. Иван 1 мая 2018 17:54

    Если бы я брал ипотеку в этом году, то обратился бы в крупный банк с государственным участием. Просто есть определенная гарантия, что за время действия займа не произойдет каких-то кардинальных изменений, и я буду примерно знать, на что рассчитывать.  А так всегда на рынке есть несколько банков, которые проводят агрессивную рекламную компанию и предлагают весь выгодные условия, правда у них обычно по факту чаще обнаруживаются скрытые дополнительные нюансы, которые сильно портят дело.

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
    1. Нина 3 мая 2018 21:05
      В Сбербанке нужно брать ипотечный кредит. Самая крутая и современная организация, которую я когда-либо встречала. И проценты у них не такие уж и большие, да и вариантов достаточно. Где на этом сайте я уже встречала все предложения от Сбербанка по ипотечному кредитованию, которые распространяются не только на Москву, но и на другие регионы России.
      • Не нравится
      • +1
      • Нравится
  8. Анна 1 мая 2018 17:41

    Ипотека, конечно, очень не выгодная штука, так как за эту кредитную сумму можно купить 3 квартиры. Однако, у многих нет выбора потому, что нет жилья. Больше всего ипотекой пользуется молодёжь. Проще погасить тем, кто получил материнский капитал.  Хороший вариант, если есть некоторая накопленная сумма и лучше её вложить в недвижимость как первоначальный взнос, а выплачивать за счёт сдачи другого жилья. Тогда и недвижимость покупается, и деньги целы и нет финансовых потерь на выплату ипотеки.

     

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
    1. Костик 2 мая 2018 15:54
      А где взять это "другое жилье" для сдачи в аренду не подскажете? Фигня эта ипотека, лучше не вешать себе такой зашморг на шею. Вот недавно друг потерял работу, а на нем висели кредит на жилье, так он какую только работу не искал, лишь бы хватало зарплаты на ежемесячные платежи, на комуналку и на еду семье. Спасибо хоть родители помогли, а так бы все, забрали бы квартирку банковские сотрудники.
      • Не нравится
      • +1
      • Нравится
  9. Инна 1 мая 2018 17:21

    Мой брат с женой попали под программу "Молодая семья" и им государство компенсировало часть взятого в банке ипотечного кредита. Конечно, не всю сумму и даже не половину, но они и этому были рады, потому что брат, считай, единственный кормилец в семье - жена с младшим сыном еще в декрете. Да и когда выйдет, сложно ей будет на работу устроиться. Разве что няней в детский сад, поэтому у них каждый рубль на счету.

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
  10. Анна 1 мая 2018 17:04

    Купить квартиру в ипотеку это одно. а вот выбрать банк с самой выгодной процентной ставкой - дело не из простых, нужно максимально подробно узнать условия всех банков, в которых вы планируете взять ипотечный кредит. В этой статье как раз таки можно найти ответы на все вопросы, много полезной информации и подсказок для тех, кто плохо разбирается в этих вопросах)

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
  11. Елена 1 мая 2018 16:51

    Ипотека - это для многих молодых семей единственная возможность приобрести свое собственное жилье. Согласна, что платить придётся достаточно долго и переплата по ипотеке во многих случаях значительная, но другого выхода просто нет. Мы тоже недавно взяли кредит по ипотеке и сейчас выплачиваем его. Зато живем в собственной квартире и потом сможем оставить её детям. 

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
  12. Сергей 1 мая 2018 16:28

    Социальная ипотека конечно идеальная вещь, вот только насколько она рабочая? не погрязнет ли по уши в бюрократической схеме, тот кто попытается ее взять? Хотелось бы верить. Но есть так прикинуть, то действительно ипотека это, наверное, один из действующих способов получить жилье, после наследства, к сожалению. Съем жилья сейчас стоит сумасшедших денег, так почему бы не пустить их нужное русло!

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
    1. Евгений 4 мая 2018 13:20
      "не погрязнет ли по уши в бюрократической схеме" - причем не только по уши, но и макушку головы не будет видно. Сколько тяганины бумажно, но зато это действительно небольшой плюс для молодых семей, которые только задумались над приобретением собственного семейного гнездышка
      • Не нравится
      • 0
      • Нравится
  13. Анна 1 мая 2018 16:12

    Сейчас ипотека для многих молодых семей действительно чуть ли не один из реальных способов приобрести жилье. Мне кажется, тут важно быть уверенным в первую очередь в стабильности дохода на ближайшие несколько лет, на которые берется ипотека. А так как время далеко не стабильное, то и уверенности 100% нет. Это и есть основная проблема. Есть смысл изучить подробно условия банков, сравнить и выбрать оптимальный для себя. Возможно воспользоваться услугами юриста, если собственных знаний в этом вопросе не достаточно.

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
  14. Гость Михаил 1 мая 2018 15:56

    На мой взгляд, сейчас самое время брать ипотечные кредиты. Еще четыре года назад ипотечная ставка составляла около 17% годовых - как говорится, почувствуйте разницу. Кроме того, сейчас ипотечные программы во всех банках прозрачны, практически отсутствуют риски мошенничества и обмана со стороны застройщиков и банков. Другое дело, что в кризис надо просчитывать и самые плохие варианты развития событий. Ну и не совсем понял про ситуации, когда потребительский кредит выгоднее ипотечного.

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится
    1. Вадим 1 мая 2018 20:17
      Согласен с вами полностью Процентные ставки по ипотекам очень упали и это не может не радовать, но в тоже время не стабильное экономическое положение в стране пугает и отталкивает от взятия таких кредитов.
      • Не нравится
      • +1
      • Нравится
  15. Гость Дмитрий 1 мая 2018 15:51

    Я, пару лет назад, столкнулся с проблемой выбора ипотеки, которая будет максимально терпимой. Таких довольно мало, ибо у молодых семей обычно денег очень мало, а собственное гнёздышко хочется.
    Просмотрели кучу вариантов в интернете, решив прибегнуть к социальной ипотеке, о которой до этого ничего не слышали.
    Статья очень полезна будет для многих выбирающих ипотеку.

    • Не нравится
    • +2
    • Нравится