Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мыс вами поговорим о том, как оформить кредитные карты в Сбербанке и какие условия кредитования ими предусмотрены. Крупнейший российский банк предлагает для свои клиентов достаточно интересные банковские продукты с 50-ти дневным льготным периодом. Прежде все хочу отметить, что в Сбербанке можно получить одну из восьми видов кредиток, которые отличаются между собой условиями кредитования и бонусными программами. О каждой из карт в отдельности я и расскажу вам далее в статье.
Кредитные карты от Сбербанка с льготным периодом на 50 дней — условия
Все восемь кредитных карт имеют одинаковый пятидесятидневный льготный период. Это очень удобно на практике, поскольку за это отведенное время вы как минимум получите одну заработную плату и сможете погасить образовавшуюся задолженность перед банком. А используя бонусные и скидочные программы вы сможете неплохо сэкономить на покупках. Кстати, некоторые из кредитных карт от Сбербанка можно также использовать и как дебетовые карты, то есть хранить собственные денежные средства на общем расчетном счете. То есть вам не нужно будет в кошельке носить лишний пластик – одна карта на все случаи жизни. Теперь давайте перейдем к рассмотрению непосредственно самих условий предоставления займов по кредитным картам от Сбербанка.
Кредитки «Аэрофлот Classic» и «Аэрофлот Gold» от Сбербанка
Исходя из названия этих банковских продуктов вы могли догадаться, что их владельцами должны стать те, кто любят путешествовать или часто пользуются услугами компании Аэрофлот для перелетов в деловых целях. Бонусная программа «накопления милей» распространяется также и использование ж/д транспорта. Накопив определенное количество «милей» владелец карты может обменять их на приобретение билета со скидками. Отмечу, что 1 бонусный бал равен 60 затрачиваемым рублям (условиями кредитки Gold предусмотрено увеличение размера накапливаемых бонусов на 50%: 60 рублей = 1,5 миль). Получить обе эти карты можно абсолютно бесплатно, посетив банковское отделение или заказав карту через официальный сайт Сбербанка. Далее обладателю кредитки Classic придется ежегодно оплачивать по 900 рублей за её обслуживание, а владельцу Gold карты это обойдется в 3500 рублей. По обеим картам кредитный лимит составляет до 600 тысяч рублей, но, при этом, сам лимит по кредитке устанавливается для каждого клиента индивидуально (исходя из данных, предоставленных в справке о доходах). Также по этим кредитным картам установлено ограничение на снятие наличных с банкоматов: если это Аэрофлот Classic – 50 тысяч рублей в день; если Аэрофлот Gold – 100 тысяч рублей в день. Сам же процесс получения денежных средств облагается комиссией в размере 3% от получаемой суммы (если снимать деньги в банкоматах Сбербанка). Как первой, так и второй картой предусмотрен 50-тидневный льготный период, в течение которого вам не будут начисляться проценты по займу. В случае если вы не успеете погасить образовавшуюся задолженность процентная ставка по кредиту будет составлять 27,9% годовых.
Кредитные карты Аэрофлот Classic или Аэрофлот Gold могут граждане РФ, достигшие 21-летнего возраста и имеющие как минимум 1 год общего трудового стажа и 6 месяцев стажа на последнем месте работы. Ну и, конечно же, как я и упоминал выше, обязательно нужно предоставить банку справку по форме 2-НДФЛ.
Кредитки «Подари жизнь Classic» и «Подари жизнь Gold» от Сбербанка
На эти две кредитные карты вы обязательно должны обратить внимание, поскольку её владельцы автоматически участвуют в благотворительной программе. Часть от затрачиваемых средств с кредитки в автоматическом режиме перечисляется в фонд «Подари жизнь». Кроме этого держатели данных карт также участвуют в бонусной программе «Спасибо». Накопленные балы можно в дальнейшем обменивать на скидки в магазина-партнерах Сбербанка. Единственное отличие кредитных карт «Подари жизнь» от вышерассмотренных «Аэрофлота» заключается в размере кредитного лимита – максимальное его значение уменьшилось в 2 раза и составляет 300 тысяч рублей. Остальные же условия остаются прежними, в том числе и процент за снятие наличных, длительность льготного период, минимальный возраст получателя, величина трудового стажа и т.д. Ежегодная плата за обслуживание карты «Подари жизнь Classic» составляет 900 рублей, а «Подари жизнь Gold» – 3500 рублей. Выпуск же самой кредитки абсолютно бесплатен.
Карты «Кредитная» и «Кредитная Gold» от Сбербанка
Сотрудники кредитного отдела Сбербанка, которые занимаются разработкой условий использования кредитных карт, решили не «придумывать велосипед» — условия пользования займами по этим двум картам практически аналогичны с вышерассмотренными. По умолчанию мы имеет льготный 50-тидневный период кредитования и годовую процентную ставку по кредиту в размере 27,9%. Снятие денежных средств в банкоматах Сбербанка облагается стандартным 3-процентным налогом от суммы налички. Аналогичный размер комиссионных вы заплатите, если пожелаете получить деньги в кассе Сбербанка. Кредитный лимит по картам – до 600 тысяч рублей (устанавливается в индивидуальном порядке для каждого обратившегося клиента в банк). Обе этих карты выпускаются бесплатно, а вот ежегодную плату за пользование банковскими услугами придется вносить: для обычной кредитки – 700 рублей, а для Голд – 3000 рублей. Также как в случае и с кредитными картами «Подари жизнь», владельцы карт «Кредитная» и «Кредитная Gold» принимают участие в бонусной программе Спасибо. Причем условия начисления бонусных балов одинаковы как для обычной кредитки, так и для привилегированной.
Кредитка «Молодежная» от Сбербанка
Целевая аудитория этого банковского продукта – студенты, которые учатся на дневном отделении в ВУЗах. Если вы желаете получить кредитную карту, вам от 21 до 30 лет, и вы в данный момент получаете образование в университете, институте или академии – обязательно обратитесь в Сбербанк и совершенно бесплатно получите карту «Молодежная». Кредитный лимит по данной карте – до 200 тысяч рублей, а годовая процентная ставка – 27,9%. За её выпуск вы ничего не заплатите, а ежегодная плата за обслуживание составляет всего 750 рублей. Если ваш возраст не достиг 24-летней отметки, и вы учитесь в ВУЗе – нет необходимости предоставлять справку о стипендии. В прочих случаях справка о доходах обязательна. Также обязательно иметь как минимум 6-месячный стаж на последнем месте работы. Ну и на последок о кредитке «Молодежная»: её владелец автоматически становится участником бонусной программы Спасибо от Сбербанка, благодаря которой можно накапливать бонусные балы и обменивать их на скидки при покупке товаров в различных магазинах или при заказе услуг у партнеров крупнейшего российского банка.
Карта «Кредитная Signature» от Сбербанка
Эта кредитка имеет самый большой кредитный лимит из всех представленных выше – до 3 миллионов рублей. Также она имеет еще одну характерную отличительную черту в условиях, а именно уменьшение значения годовой процентной ставки до 25,9%. Программа бонусов и дисконтов представлена в более расширенном виде: кроме уже привычного участия в системе Спасибо, владелец карты «Кредитная Signature» получает 1% скидку на покупки в супермаркетах, 4,5% скидку при оплате в кафе или ресторанах, 9,5%
скидку на покупку топлива на АЗС. Но, несмотря на наличие множества привилегий, данная кредитная карта имеет один существенный недостаток, который выражается в размере ежегодной платы за обслуживание – 4900 рублей. Прочие же условия получения карты и предоставления кредита остаются такими же, как и у других, вышерассмотренных кредиток, относящихся к категории «Gold».
Заключение Завершить статью я бы хотел двумя очень важными моментами, на которые обычно не обращают внимание клиенты банка Сбербанк, при оформлении кредиток:
- При использовании кредитной карты наступает 50-дневный льготный период, во время которого процентная ставка по задолженности составляет 0% — это факт. НО, спустя 30 дней с момента совершения покупки владелец кредитной карты обязательно должен положить на её счет сумму, равную как минимум 5% от размера задолженности. Именуется данная операция «внесением обязательного платежа». Если её не совершить – годовая процентная ставка по кредитной карте возрастет до 36% (одинаковое значение для всех 8 видов кредитных карт от Сбербанка).
- Всеми кредитными картами от Сбербанка предусмотрена возможность хранения на их счетах личных денежных средств. Снятие последних в кассах банка или в банкоматах будет облагаться комиссией независимо (3% — если пользоваться услугами Сбербанка и 4% — других российских банков).
По моему мнению, второй пункт самый несправедливый. Почему с меня должны изымать комиссию за то, что я использую кредитку как дебетовую карту? Огромнейший недочет со стороны Сбербанка, ведь во многих других банках такие моменты отсутствуют.
