Как открыть расчетный счет для ООО и какой банк выбрать?

Как выбрать для компании банк, в котором будет открыт расчетный счет? Где ниже комиссия и выше проценты на остаток по счету? Есть банки, которые специализируется на ведении счетов для ООО, о наиболее крупных из них мы расскажем в этом обзоре. Подбирая, где разместить свои активы, учитывайте размер оплаты за расчетно-кассовое обслуживание, оперативность и доступность интернет-банкинга, плату в случае, если по счету не совершаются операции. Мы приведем здесь инструкции по открытию счета для ООО и требования к пакету документов, которые предъявляют различные участники рынка банковских услуг.

Что такое расчетный счет для юридических лиц (ООО)?

Расчетный счет необходим как для ИП, так и для ООО. Но во втором случае его открытие является обязательным требованием со стороны государственных структур. Благодаря банковскому счету налоговая может контролировать своевременную оплату налогов компанией. С использованием банковских счетов выполняются расчеты с государством, сотрудниками и покупателями; проводятся партнерские сделки и оплачиваются поставки.

Через РС в обязательном порядке для ООО перечисляются платежи в различные государственные фонды (пенсионный, обязательного медицинского страхования, соцстраха). Кроме этого, сумма наличных платежей для любой компании ограничена Центробанком. Она не может превышать 100 тысяч рублей в рамках каждого договора. Это значительно ограничивает возможности наличных расчетов. Даже бизнес в интернете может не уложиться в установленные рамки.

Пример: Если ООО арендует площадь под офис или магазин. Даже при самых скромных размерах помещения для внесения арендной платы потребуется проводить расчеты безналом. Договор аренды заключается на длительный срок, поэтому учитывается не ежемесячный платеж, а сумма всех платежей за срок аренды по договору. Уже при ежемесячной плате в 10 000 рублей за 12 месяцев года сумма превысит допустимый лимит: 10 000 * 12 = 120 000 руб.

Сколько можно открыть одновременно?

Количество расчетных счетов, которое может открыть одна компания, государством не ограничено. Как правило, организация среднего размера имеет 2-3 счета. Большее количество счетов приводит к увеличению затрат на их открытие и ведение (разовый и ежемесячные платежи). Однако решение этого вопроса полностью зависит от руководства компании.

Рационально разделить счета для обязательных платежей (налоговая, страховки, зарплатный фонд) и для расчетов с заказчиками. Опытные предприниматели рекомендуют разделять счета крупных контрагентов. Если у ООО не один, а несколько основных направлений бизнеса, финансовые потоки также разумно разграничить. Если ООО имеет региональные подразделения, разумно иметь РС в банках тех городов, где они расположены.

Важно: Региональные отделения Сбербанка ведут раздельную отчетность и перевод средств между разными городами может происходить с взиманием комиссии.

Если ООО работает на ограниченной территории и финансовые потоки невелики, а кроме этого случаются периоды сезонного снижения активности, можно обойтись одним счетом. Это позволит сэкономить на обслуживании и накопить некоторую не снижаемую сумму, на которую отдельные банки начисляют бонусные проценты.

Способы открыть расчетный счет в банке для ООО

Открыть счет в банке для ООО немногим сложнее, чем для физического лица. Процесс занимает столько же времени (в тот же день на новый РС уже можно переводить средства). С этим может справиться даже начинающий предприниматель, однако к этому моменту уже надо иметь на руках полный комплект документов своей компании. Большинство банков предлагают два пути для создания нового счета:

• с посещением банка;
• удаленно через интернет.

Рассмотрим оба способа.

Посетив отделение банка

Личное посещение отделения банка имеет то преимущество, что при наличии ошибок в документах можно оперативно исправить их на месте. Оформление происходит в течение одного рабочего дня и, как правило, занимает не более получаса. Самое главное — получение разрешения банка на открытие счета. В случае отказа вы узнаете об этом сразу и сможете повторить попытку в другом банке, предварительно устранив обнаруженные противоречия.

Чтобы ускорить процедуру можно отправить свои реквизиты в банк предварительно, через форму обратной связи на банковском сайте. При оформлении РС надо сразу оплатить стоимость открытия. Некоторые банки не взимают эту плату в рамках временных акций, программ лояльности или по минимальным тарифам. Можно ли будет в дальнейшем сменить тариф необходимо уточнять в каждом банке — это зависит от клиентской политики. Стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО) значительно различается.

Прежде всего, специалисту передаются на рассмотрение оригиналы документов компании, ее учредителя и директора. После проверки и снятия копий (и получения одобрения банка) переходят к заполнению внутренних банковских бумаг:

• анкеты клиента;
• заявления на открытие счета и подключение услуг;
• карты, содержащей сведения о бенефициарном владельце;
• заполнение и подписание всех страниц договора об РКО.

Важно: Договор о расчетно-кассовом обслуживании подписываются на каждой странице.

Остальные тонкости зависят от выбранного тарифного плана. Если хотите пользоваться онлайн-платежами, не забывайте получить USB-ключ, а также сертификат ключа для проверки электронной подписи. После этого остается только дождаться выпуска пластиковой карты и забрать ее. Пользоваться счетом для получения платежей можно сразу, для этого достаточно передать его реквизиты контрагентам. Банк без вашего участия передаст все необходимые сведения о вновь открытом счете в ИНФС и соответствующие фонды.

Через интернет

Процедура подачи заявки об открытии РС через интернет еще проще. Для этого надо зайти на сайт выбранного банка, перейти в раздел «для компаний» или «бизнес» и там в специальной форме заполнить онлайн-заявку на открытие счета. На этом этапе больше ничего не требуется, резервирование и формирование реквизитов происходит за несколько минут. Данные отправляются на e-mail заявителя.

Большинство крупных банков, имеющих отделения в разных городах, предлагают воспользоваться онлайн-банком своей сети. Однако необходимо заранее уточнить, работает ли эта услуга в вашем городе. На всей территории РФ зарезервировать РС для ООО онлайн можно в банках:

• Сбербанк;
• СКБ Банк;
• Тинькофф;
• Точка;
• Алфа-банк;
• СКБ.

На полученные реквизиты можно сразу делать перевод средств. Однако если завершить открытие счета не удастся, все сделанные платежи вернутся отправителям и стоит заранее уточнить, будет ли взиматься комиссия за перевод. Позднее потребуется в удобное для вас время встретиться с менеджером банка для подписания договора о РКС и других документов.

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета?

Перечень документов, требующихся для открытия РС для ООО установлен Центробанком. Он приводится в Инструкции от 30.05.2014 под номером 153-И. Все документы предоставляются в оригиналах, копии с них снимут операционисты банка.

Потребуется такой список:

• устав ООО;
• свидетельство об официальной регистрации (ОГРНЮЛ);
• протокол собрания учредителей и решение о назначении директора ООО;
• приказ о назначении директора;
• паспорт директора;
• свидетельство о постановке на учет ФНС;
• ИНН;
• коды статистики (ОКПО);
• доверенности на тех работников ООО, которые будут иметь право распоряжения счетом, помимо директора, их документы;
• лицензии на отдельные виды деятельности, требующие получения разрешения.

На месте в банке оформляется карточка с образцами подписи директора и печатью ООО. Эта карточка может быть подготовлена заранее, но тогда она требует нотариального заверения. На месте придется подписать о договор на дистанционное обслуживание по форме банка. Иногда удобно купить готовый бизнес, но опасность мошенничества в таком случае увеличивается.

Важно: При открытии счета большинство банков проверяет юридический адрес организации.

Проверка адреса не обязательна, но крупные банки предпочитают не рисковать, тем более, что эта проверка занимает совсем не много времени. Если на адресе зарегистрировано слишком много организаций, в нем отсутствуют номера комнат/кабинетов или есть еще какие-то нарушения, в открытии счета откажут.

Дополнительно могут запросить свидетельство о собственности на помещение, указанное в договоре как адрес ООО, или договор аренды на офис. Работающим компаниям помочь открытию нового РС может отзыв на компанию от крупного контрагента, налоговая декларация, иные финансовые документы, свидетельствующие о добросовестности учредителей.

Важно: В завершение процедуры оплачиваются все необходимые стартовые платежи и получается справка из банка об открытии РС.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО в 2019 году?

Банки регулярно обновляют линейку своих тарифов, ориентируясь на развитие бизнеса в России. В частности, многие стали предлагать бонусы от партнеров, включающие большие скидки на кампании интернет-рекламы. Количество отечественных коммерческих банков в 209 году — 430, выбрать «свой» достаточно сложно.

Выбор банка

При выборе банка основное значение, порой даже важнее тарифов и комиссий, имеет его репутация. Если банк закроется, обанкротится или его деятельность прекратит своим решением Центробанк, свои деньги обратно вы, скорее всего, не получите. При самом оптимистичном варианте — получите часть и не скоро. Выбирайте банки, работающие уже много лет, с большим количеством филиалов и с хорошими отзывами в сети.

Важно: Надежным может оказаться и небольшой региональный банк. Единственное отличие — у него не будет обилия офисов по всему миру. Если вам уже известны ваши будущие контрагенты, есть смысл воспользоваться тем же банком, что и они. Так любые переводы средств будут дешевле (или бесплатны).

Если ваше ООО рассчитано на деловые взаиморасчеты с партнерами из других регионов, подбирайте банк с широкой филиальной сетью. Если вы хотите захватить местный рынок булочек и кофе — достаточно небольшого банка. Чтобы проверить его надежность зайдите на сайт cbr.ru, где есть информация о всевозможных рейтингах финансовых организаций. Посмотрите, есть ли интернет-банк, каково количество отделений и банкоматов, насколько они доступны.

Внимательно прочитайте уставные документы выбранного банка. Да, это сложные для понимания тексты, но уделите им достаточно времени. Обратите особое внимание на разделы о штрафах, платежах в период отсутствия операций по счету и выноски, напечатанные мелким текстом внизу страниц. Затем оцените расценки на РКО, переводы, платежные операции.

Премьер-министр Дмитрий Медведев на встрече с предпринимателями Пермского края подчеркнул, что региональные банки активнее реагируют на специфику ведения местного бизнеса.

Сбербанк

Сбербанк предлагает для открытия расчетного счета ООО использовать один из трех тарифов:

• «Базис»;
• «Актив»;
• «Оптима».

Каждый пакет имеет отличия по набору услуг и размерам комиссий, но есть и общие черты:

• открытие РС — от 5000, по акции для малого бизнеса — 1000-2000 руб;
• ведение счета — 2000 ₽/мес (с увеличением в зависимости от объемов денежных потоков);
• интернет-банк — 500 руб;
• комиссия по операциям — от 150 до 200 руб;
• снятие наличных — 2% от суммы, не менее 150 руб;
• получение копий договора, выписок и истории операций — бесплатно.

Для начинающих бизнесменов наиболее привлекателен новый специальный тариф «Легкий старт». Согласно условиям РС для ООО открывается бесплатно, плата за обслуживание не взимается, свободный доступ к мобильному и интернет-банку. Первые 3 платежа для нового клиента проводятся без комиссии. Резервирование счета доступно через интернет за 5 минут. Второй год обслуживания по акции также не требует оплаты.

Альфа-Банк

Тарифы на ведение расчетного счета в любом отделении Альфа-банка, общие для большинства банковских продуктов:

• переводы на суммы до 100 тысяч в месяц выполняются без комиссии;
• ведение счета в иностранной валюте в 1290 ₽ в месяц (если иное не указано в Условиях тарифа);
• переводы физлицам не оплачиваются, если суммы не превышают 100 тысяч за месяц.
• пластиковая карта для обналичивания средств выпускается бесплатно;
• платежи в ФНС и бюджет РФ проводятся без комиссии;
• расчеты с бизнес-клиентами банка проводятся без оплаты;
• на остаток по счету начисляется 3% в конце каждого дня.

Если в расчетном периоде операций (оборота) по РС не было, то обслуживание не оплачивается. Если по выбранному тарифу обслуживание платное, то при внесении платы за год активируется скидка 25%. Доступно использование карт Альфа-Cash для оплаты услуг и товаров для ведения бизнеса.

Базовые бизнес-тарифы Альфа-банка:

• «Просто 1 %» — для тех, у кого совсем небольшой бизнес. Обслуживание обойдется в 1% от ежемесячного оборота, все остальные услуги — бесплатно.
• «На старт» — для стартапов и малого бизнеса. Стоимость межбанковского платежа — 50 ₽, первые 3 после открытия РС — бесплатны. Далее надо оплачивать ежемесячное обслуживание, при наличии оборота — 490. Выгодно внесение наличных с помощью Альфа-Cash — 0%.
• «Электонный» — для тех, кто активно использует интернет-банк. Открытие счета 800 руб, платежи юрлицам и переводы в другие банки — 16 руб за платеж. Внешние платежи — 1290 ₽/мес.
• «Успех» — для частого пополнения счета наличными и внесения выручки через банкоматы (бесплатно). Первые 10 межбанковских платежей не оплачиваются, затем — 25 руб. Обслуживание (РКО) — 2300 ₽/мес. Снятие наличных — до 50 тысяч бесплатно в течение месяца.
• «Оптовик» — для тех, кто ведет оптовую торговлю. Первые 30 внешних переводов — 0%, затем по 22 руб. Снятие наличных в банкоматах Аль-банка и партнеров — до 150 тысяч без комиссии. Ежемесячное обслуживание счета — 3200.
• «Все, что надо» — для крупных компаний. Платежи в адрес юрлиц и ИП без комиссии, переводы физлицам — бесплатно на сумму не более 500 000 ₽/мес. Обналичивание без комиссии в банкоматах банка и его партнеров — до 500 тысяч. Счет в иностранной валюте обслуживается без оплаты. Полное ежемесячное обслуживание — 9900.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает для ведения РС ООО пять базовых тарифов. Большинство из них ориентированы на мелкий и средний бизнес.

• «Первый шаг» — удобен тем, что открытие счета не оплачивается. Это компенсируется высокой платой за платежи: первые 3 — бесплатно, затем каждый по 100 руб. Переводы физлицам, как и на остальных тарифах банка, до 150 000 ₽ в месяц не оплачиваются. Комиссия на снятие средств — 4%, внесение наличных — 1,3%.
• «Быстрый рост» — подходит тем, кто планирует держать средства на своем РС. Обслуживание — 490 ₽\мес, платежи — по 50 руб, но первые 7 не оплачиваются. Процент на внесение средств — 0,3%. За снятие возьмут от 3%.
• «Свое дело» — первый из тарифов для устоявшегося бизнеса. Обслуживание счета — 1290 ₽/мес, при оплате сразу за 3 месяца (как и на последующих тарифах) предоставляется скидка. Комиссия за снятие денег — 1%, внесение — от 0,15%. Платежи (после первых 15) — 25 руб.
• «Весь мир» — ведение счета стоит 1990 руб ежемесячно, платежи (начиная с 16) по 25 руб. Снятие средств — от 1%, внесение — от 0,15%.
• «Открытые возможности» — значительно дороже ведение РС, 7990 ₽/мес. В остальном тариф удобный и выгодный, переводы физлицам бесплатны до 500 тысяч ₽ в месяц, обналичивание от 1%, внесение средств — 0-0,1%. Все платежи проводятся бесплатно.

Промсвязьбанк

Расчетный счет в Промсвязьбанке имеет такие плюсы, как до 6 месяцев бесплатного обслуживания, внутрибанковские платежи не оплачиваются. Открытие выполняется бесплатно за один день. Основных тарифов для ООО 5 (есть и другие предложения для бизнеса).

• «Бизнес Лайт» ориентирован на начинающих бизнесменов, стоимость РКО — 1050. платежи стоят от 45 ₽, внесение наличности совершается с комиссией от 0,15%.
• «Бизнес 24х7» — тариф, отличающийся продленным операционным днем. Обслуживание операций по РС — 1600, платежки от 18, комиссия на пополнение РС наличными от 0,25%. В пакет входят безналичные платежи.
• «Бизнес чек» — ориентирован на ООО, занимающиеся розничной и мелкооптовой торговлей. Платежные поручения бесплатны, комиссия на внесение наличных — от 0,1%, ведение счета — 2290 ₽.
• «Мое дело» — тариф для серьезного бизнеса, включающий систему онлайн-бухгалтерии. Позволяет вести не только финансовый и налоговый, но и кадровый учет. Ведение РС — 1290, платежки — 45, пополнение — от 0,15%.
• «Бизнес онлайн» — тариф удобен для проведения расчетов и платежей через интернет. Ведение стоит столько же, как и «Мое дело», комиссия за пополнение РС наличными — от 0,25%.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк отличается от всех остальных тем, что у него нет отделений, все обслуживание осуществляется через интернет. Совсем недавно банк начал развитие сети собственных банкоматов, до этого обслуживание осуществлялось через сети банков-партнеров. Для ООО Тинькофф предлагает 3 тарифа.

Все тарифы предлагают начисление до от 4% до 6% годовых на остаток по счету. Экономия при единовременной оплате обслуживания за год составляет 2 месяца. Еще два месяца даются бесплатно для новых бизнес-клиентов. Открытие РС не оплачивается, вносится только ежемесячная оплата обслуживания:

• Простой — 490 ₽;
• Продвинутый — 1990 ₽;
• Профессиональный — 4990 ₽.

По тарифу «Простой» платежи стоят 49, пополнение наличными — 299 руб, а комиссия на снятие наличных 1,5% +99 руб. Корпоративная и зарплатная карты выпускаются бесплатно.

По тарифу «Продвинутый» платежи — 29, переводы — 1% +79 руб. снятие наличных до 100 000 выполняется без комиссии, внесение наличных и выпуск карт — бесплатно.

«Профессиональный тариф» отличается стоимостью платежа 19 ₽, за переводы физлицам берется 1% +59.

Авангард

Банк Авангард разработал довольно однородную линейку тарифов за РКО. Это не помешало ему несколько лет подряд оставаться лучшим банком для ИП и ООО и получить статус «Лучшего корпоративного банка России». Ставки на обслуживание в этом банке довольно высоки, но этом компенсируется надежностью и оперативностью обслуживания.

Открытие счета в Авангарде стоит от 1000 ₽. Снятие наличных всегда происходит с комиссией от 2% до 10%, платежи стоят от 30 руб. Для регионов, кроме Московского, один платеж — 25. Ведение РКО — 900 ₽/мес. Обратите внимание на то, что открытие расчетного счета для ООО (или ИП) без использования сайта банка гораздо дороже — 3000. Так же стоит срочное открытие РС.

Для всех тарифов действует комиссия 0,25% на прием инкассированных наличных. Комиссия на выдачу наличных — 3% от суммы. Бесплатно подключение к интернет-банку, обслуживание и ведение зарплатного проекта.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк очень демократичен по отношению крегионам, его тарифы не различаются для Москвы, Санкт-Петербурга и других городов. Их всего 4. Открытие счета по всем тарифам — бесплатное, также для всех установлена одинаковая оплата платежа — 25 ₽. На всех тарифах, кроме «Старт», есть базовое количество бесплатных платежей.

• «Старт» — ведение РКО 490 руб, переводы физлицам без комиссии до 30 тысяч. Интернет-банк обойдется в 190 ₽ в месяц. Подключение смс-информирования — 190 ₽/мес.
• «Базовый» — обслуживание РС 1900 руб в месяц, в них входит 10 бесплатных платежей. Переводы физлицам до 200 тысяч не оплачиваются. Смс-информирование — 190 руб за месяц пользования услугой.
• «Оптимум» — ежемесячное обслуживание счета 2900 ₽, в том числе 60 бесплатных платежей. Физлицам в месяц можно перевести без комиссии до 500 тысяч.
• «Максимум» — обойдется в 7500 руб ежемесячно, включает до 300 платежей бесплатно. Переводы в адрес обычных граждан — до 700 тысяч.

Вывод

Невозможно определить, в каком банке ведение расчетного счета для ООО окажется выгоднее. Это зависит от региона обслуживания компании, ежемесячного оборота, вида операций. Банки активно предлагают акции и различные программы лояльности своих бизнес-партнеров. Если важна самоинкассация, выбирайте Альфа-банк, надежный зарплатный проект — Сбербанк, развитие бизнеса в регионах — Авангард. Достоинство банка Тинькофф — развитой интернет-банкинг.